兩岸金融合作近年來(lái)逐步展開(kāi)并不斷深化，兩岸金融業(yè)應把握自身特點(diǎn)，明確發(fā)展定位，充分發(fā)揮各自?xún)?yōu)勢，互補合作，實(shí)現雙贏(yíng)。本文認為，未來(lái)四年，兩岸金融合作的重點(diǎn)，除繼續擴大市場(chǎng)準入及完善兩岸金融合作制度化的構建外，應借鑒兩岸產(chǎn)業(yè)分工合作的思路，推動(dòng)實(shí)現兩岸金融分工合作的目標。

　　一、近年兩岸金融交流與合作不斷取得階段性突破

　　第一階段兩岸成功建立了金融監管平臺，開(kāi)啟了兩岸金融交流與合作的大門(mén)，標志是兩岸兩會(huì )2009年4月26日簽署“海峽兩岸金融合作協(xié)議”及兩岸金融監管部門(mén)2009年11月16日簽署“海峽兩岸金融業(yè)監督管理合作諒解備忘錄”。

　　第二階段兩岸金融往來(lái)正�；�和機制化進(jìn)入實(shí)質(zhì)操作階段，標志是2010年3月16日臺灣當局修正出臺“臺灣地區與大陸地區金融業(yè)務(wù)往來(lái)及投資許可管理辦法”（原名“臺灣地區與大陸地區金融業(yè)務(wù)往來(lái)許可管理辦法”）及2010年6月29日兩岸兩會(huì )簽署“海峽兩岸經(jīng)濟合作架構協(xié)議(ECFA)”。在ECFA中，大陸與臺灣分別將6項與1項金融開(kāi)放納入早收清單，推動(dòng)了兩岸金融機構互相進(jìn)入對方市場(chǎng)的實(shí)質(zhì)進(jìn)程。2011年4月25日兩岸銀行監管合作平臺首次會(huì )議的召開(kāi)，標志著(zhù)兩岸金融往來(lái)的機制化邁出實(shí)質(zhì)步伐。

　　第三階段兩岸金融交流與合作進(jìn)入ECFA后的快速發(fā)展時(shí)期，標志是2011年8月31日臺灣當局核定“臺灣地區與大陸地區金融業(yè)務(wù)往來(lái)及投資許可管理辦法”修正草案。這一階段的背景是ECFA簽署之后，雙方金融往來(lái)更趨頻繁，而且入島陸企快速增加的潛力也帶來(lái)拓展兩岸金融業(yè)務(wù)的需求。臺灣當局吸納島內銀行業(yè)者的建議，進(jìn)一步對兩岸金融往來(lái)大幅松綁，并為兩岸金融后續協(xié)商進(jìn)程預做鋪墊。

　　二、臺灣當局大力推動(dòng)“兩岸特色金融業(yè)務(wù)”

　　今年以來(lái)，臺灣新改組的行政部門(mén)提出以打造“均富”社會(huì )為目標、兼顧經(jīng)濟增長(cháng)和公平分配的“富民經(jīng)濟”施政方向，臺灣當局行政主管部門(mén)負責人陳沖提出擬推動(dòng)“兩岸特色金融業(yè)務(wù)”，這不僅是臺灣當局推動(dòng)服務(wù)業(yè)市場(chǎng)外延的重要政策，更是以金融服務(wù)帶動(dòng)島內就業(yè)的富民舉措。

　　推動(dòng)兩岸特色金融業(yè)務(wù)的組織架構與方式，是由臺當局“金管會(huì )”、“中央銀行”及“陸委會(huì )”成立推動(dòng)小組，下設工作小組。作為上層的推動(dòng)小組由“金管會(huì )”“主委”及“副主委”召集，成員包括臺當局“中央銀行”、“陸委會(huì )”等相關(guān)單位副負責人。下層的工作小組，由“金管會(huì )銀行局長(cháng)”擔任召集人，成員包括“金管會(huì )銀行局”、“證期局”、“保險局”、“中央銀行外匯局”及“陸委會(huì )”等代表。整個(gè)工作小組主要任務(wù)是推動(dòng)兩岸特色金融業(yè)務(wù)，包括減少法令障礙，協(xié)助臺資金融業(yè)整合在兩岸三地的據點(diǎn)。

　　兩岸特色金融業(yè)務(wù)的重點(diǎn)，目前定位在開(kāi)放OBU及DBU承作人民幣財富管理業(yè)務(wù)、開(kāi)放大陸網(wǎng)站購買(mǎi)臺灣商品的代收轉付業(yè)務(wù)、開(kāi)放大陸銀聯(lián)卡在臺刷卡、向大陸爭取放寬臺資企業(yè)定義等方面。但對業(yè)者極為關(guān)心的提高陸資銀行在臺參股上限及臺資銀行在大陸投資上限等問(wèn)題，臺灣主管單位仍較為謹慎。

　　推動(dòng)兩岸特色金融業(yè)務(wù)的主要考慮，應該是充分利用兩岸關(guān)系和平發(fā)展以及大陸經(jīng)濟繼續保持快速發(fā)展的契機，大力發(fā)展臺灣金融業(yè)具有比較優(yōu)勢的業(yè)務(wù)，促進(jìn)臺灣金融業(yè)轉型，擺脫金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)困境。臺灣金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)困境包括：一是效益低。臺灣由于銀行多市場(chǎng)小，信貸供過(guò)于求，銀行業(yè)間競爭激烈，利差小，利潤薄，加之大量臺灣企業(yè)外移，銀行在島內存貸比低，更降低了銀行效益。臺灣保險業(yè)也存在利差低的問(wèn)題。二是風(fēng)險高。臺灣產(chǎn)品結構高度集中于高科技產(chǎn)業(yè)，銀行信貸也高度集中在這些產(chǎn)業(yè)和企業(yè)，公股銀行尤其如此，致使臺灣銀行業(yè)信貸集中度在亞洲數一數二，加之消費金融方面信用卡泛濫，呆賬比率過(guò)高，銀行業(yè)信用風(fēng)險因此較高。三是規模小。在臺灣產(chǎn)業(yè)結構變化中，大型企業(yè)日益居于主導地位；主導產(chǎn)業(yè)則向技術(shù)、知識密集型產(chǎn)業(yè)轉變。而兩岸特色金融業(yè)務(wù)則可以為臺灣金融業(yè)創(chuàng )造新的商機，有助增加臺灣金融業(yè)收益，改善臺灣金融業(yè)體質(zhì)。例如人民幣在區域化與國際化的進(jìn)程中會(huì )衍生許多業(yè)務(wù)，臺灣可利用與大陸的特殊關(guān)系建立人民幣離岸中心。

　　在進(jìn)入大陸市場(chǎng)方面，臺灣金融業(yè)也有自身優(yōu)勢：一是大陸各類(lèi)銀行的獲利來(lái)源主要仍以企業(yè)金融業(yè)務(wù)為主，臺灣的銀行在消費金融業(yè)務(wù)方面起步較早，經(jīng)驗更豐富；二是大陸銀行的企業(yè)金融業(yè)務(wù)基于風(fēng)險等因素考慮多重視中大型企業(yè)，臺灣的銀行則因臺灣經(jīng)濟一直是以中小企業(yè)為主的經(jīng)濟發(fā)展模式而對中小企業(yè)融資具有獨特優(yōu)勢；三是大陸臺商眾多，很多臺商更適應臺資銀行的貸款模式，使臺資銀行在這一客戶(hù)群體比大陸銀行擁有更強的吸引力。