王先生去年剛剛結婚，夫妻倆工資都不算高，自己月工資2700元，年終獎金8000元；愛(ài)人月工資2000元，年終獎金1萬(wàn)元。兩人的單位都給他們辦理了各類(lèi)保險，并有公積金。目前活期存款15萬(wàn)元，沒(méi)有投資。因為和父母同住，家庭開(kāi)銷(xiāo)方面比較少，每月只需要上交生活費800元，基本沒(méi)有大宗消費。小兩口打算三年后購買(mǎi)一套80平方米住房，之后再計劃生育小孩。

　　理財分析：若要買(mǎi)房，家庭月收入需超6000元

　　在接到了小王夫妻倆的理財規劃求助后，工行廣西分行營(yíng)業(yè)部埌東支行理財經(jīng)理劉莉萍詳細分析了該家庭的財務(wù)狀況及理財需求后，為其提出了具體的理財方案。

　　這是剛成家的年輕夫妻，家庭全年收入約為7萬(wàn)元，收入主要來(lái)源為工資，較為單一。由于與父母同住，所以開(kāi)支較小，能夠把大部分結余資金用于積累，通過(guò)合理的投資來(lái)獲得更多的收入。目前家庭沒(méi)有負債，但資產(chǎn)主要為活期存款，收益不高。

　　如果在三年后購置一套約80平方米的住房，則需要60萬(wàn)元左右，首付和裝修費用至少要準備25萬(wàn)元，如果申請貸款40萬(wàn)元，需要采取公積金和商業(yè)貸款的組合方式，按貸款期限20年計算，每月需要還款2500元以上。如果在這個(gè)時(shí)間段再生育小孩，則小孩出生后要增加養育費用和教育費用。而且夫婦倆離開(kāi)父母獨立生活，生活費用也會(huì )增加不少，所以在購買(mǎi)住房之后，家庭月收入需要在6000元以上，才能滿(mǎn)足家庭生活。而按照目前情況來(lái)看，兩人的月平均收入在5000元左右。

　　理財建議：將現有資產(chǎn)50%投資穩健型產(chǎn)品

　　作為低收入家庭，首先是要做好開(kāi)源節流工作，而王先生家庭的開(kāi)支已經(jīng)很少了，所以重點(diǎn)放在開(kāi)源上。夫婦倆步入職場(chǎng)不久，應該盡快提高自身的職場(chǎng)競爭力，從而提高工資收入。

　　由于家庭理財目標在三年后，而且兩人都還很年輕，基于對中國A股市場(chǎng)仍然處于振蕩格局、相對較低點(diǎn)位的判斷，建議將現有資產(chǎn)的50%分批投資于權益投資類(lèi)產(chǎn)品，如股票基金等；而對于每月的結余資金可采取定期定額投資的方式投資于以往業(yè)績(jì)良好股票型基金或混合型基金。

　　另外，由于王先生家庭抗風(fēng)險能力不強，所以現有資產(chǎn)的50%投資于穩健型產(chǎn)品，如債券型基金或是銀行固定收益的理財產(chǎn)品 。

　　為了給家庭足夠的保障，還建議夫婦倆購買(mǎi)一定額度的意外險和重疾險，以免意外風(fēng)險打亂人生規劃。（劉莉萍 工行廣西分行營(yíng)業(yè)部埌東支行理財經(jīng)理）