趙先生，今年30歲，在一家外企從事財務(wù)工作，工作已有5年，月平均收入6000元。目前他的銀行存款約2萬(wàn)元，投資的股票市值約4萬(wàn)元，但最近因為被套，損失近1萬(wàn)元。趙先生日常生活開(kāi)銷(xiāo)每月1800元，交際費用每月3200元，現有經(jīng)濟型轎車(chē)一部，養車(chē)費用每月約500元。

　　趙先生的單位有社會(huì )養老保險和醫療保險，到他60歲時(shí)每月可領(lǐng)取1800元退休金，但他自己并沒(méi)有再買(mǎi)商業(yè)保險。父母均有退休金和醫療保障，身體健康，短期內無(wú)需照顧。趙先生目前有一個(gè)女朋友，兩人打算兩年后結婚，希望去國外度蜜月，他們計劃在趙先生33歲前購買(mǎi)一套至少兩居室的房子。

　　分析

　　趙先生投資股票被套的情況表明，作為典型上班族的他沒(méi)有過(guò)多的時(shí)間和精力自己去打理股票，這必然導致其在股票投資上處于弱勢。與其在股市盲目投資，不如學(xué)會(huì )如何合理的理財。

　　趙先生目前每月只有500元的余款，占收入的10%還不到，這樣的積累方法對于幾年后的巨大開(kāi)支顯然不妥。建議在不影響生活質(zhì)量的前提下，壓縮交際費用提高月儲蓄的比例。按照他目前的收入，在25%以上較為合理，也就是每月至少積攢1500元以上。

　　從趙先生的2萬(wàn)元存款和已經(jīng)損失的1萬(wàn)元股票可以看出，趙先生的流動(dòng)資產(chǎn)只有兩部分，即銀行存款和股票，且股票因操作失誤已有近25%的損失。很明顯，這種投資方式雖然有一定的流動(dòng)性，但品種比較單調，收益率不能保證。

　　30歲的趙先生目前面臨的首要問(wèn)題就是調整理財思路，養成良好的生活習慣，以備未來(lái)幾年內較大的開(kāi)支。

　　專(zhuān)家獻計

　　方法一：投資構建基金組合，較為適合趙先生的是股票型基金和貨幣市場(chǎng)基金。在整體的投資計劃上，主要以股票型基金為主，貨幣基金為輔。品種可選擇積極成長(cháng)類(lèi)的股票型基金和老牌貨幣市場(chǎng)基金。首先要從股票市場(chǎng)脫離出來(lái)，然后將存款投資在股票型基金上，每月用1500元買(mǎi)入貨幣市場(chǎng)基金，然后再定期按比例轉為股票型基金，采用復利投資方式。

　　方法二：用2000元左右投資于證券投資基金，每個(gè)月分批購買(mǎi)。若采用這種方法投資于年平均收益率為5%的證券投資基金，三年后就可得到15萬(wàn)元左右的收益。三年后趙先生的年齡是33歲，那時(shí)他的目標是買(mǎi)一套兩居室，按照首付30%的比例，這15萬(wàn)元的投資收入加上父母的資助，就可以作為購買(mǎi)一套住房的首付款。

　　另外，趙先生目前只有社會(huì )保險，其中養老保險可提供每月1800元的退休金，但這遠遠達不到趙先生平時(shí)的生活水平。對于趙先生來(lái)說(shuō)單純靠社保是明顯不夠的，因此，應加入商業(yè)保險作必要補充，醫療保險和意外傷害保險自然是必須購買(mǎi)的商業(yè)險種，所以建議每月固定拿出至少700元左右作為購買(mǎi)保險的費用。（提供者 中信銀行西安分行 理財師田欣）

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