問(wèn)：本人28歲，女朋友26歲，都在上海工作，我月薪8000，加獎金年收入在16萬(wàn)元左右，女朋友年收入8萬(wàn)左右，日常開(kāi)銷(xiāo)每月大概2000元樣子。房租每月1500元，今年剛在老家買(mǎi)了一套房，暫時(shí)貸款還沒(méi)下來(lái)(應該就快要下來(lái)了)，月供大概是2300元左右。因為剛買(mǎi)房子目前自己還欠3萬(wàn)塊賬(自己計劃今年年底拿獎金可以還清)。兩人公司都有社保，但自己目前沒(méi)有買(mǎi)商業(yè)保險和理財產(chǎn)品，最近看了些保險和基金，有點(diǎn)了解，但里面產(chǎn)品太多，不知道怎么樣買(mǎi)和搭配合理，本人的性格可能買(mǎi)了之后不會(huì )天天去關(guān)注，想買(mǎi)一些保障性商業(yè)保險，我應該選什么保險公司和產(chǎn)品為好？做一些長(cháng)期的投資(買(mǎi)基金之類(lèi)，最好能舉例幾個(gè)您認為好的)。理財目標：計劃三年內結婚和生小孩，做個(gè)長(cháng)期理財規劃，為以后生活質(zhì)量做準備。

　　答:1.緊急預備金規劃。建議家庭預留一定比例的準備金，一般是家庭月支出額的3～6倍�？紤]到客戶(hù)還沒(méi)有結婚，沒(méi)什么家庭負擔，準備20000元緊急預備金即可。備用金可以貨幣基金的形式存儲，保持流動(dòng)性的同時(shí)也可獲得年化3%左右的收益率。

　　2.家庭保險規劃。建議補充一定的重大疾病險、定期壽險和意外險，由于此客戶(hù)的收入明顯比女朋友的高，保額也要比女朋友的高，比例大概為2比1�？梢再徺I(mǎi)期交型終身分紅壽險(附加一定的意外保障)，10年繳費，年保費大約20000元,如(生命人壽“鴻�！碑a(chǎn)品)同時(shí)購買(mǎi)兩份消費型的重大疾病保險，年保費大約2000元�，F在購買(mǎi)還是婚后再購買(mǎi)可以自己決定。

　　3.定期存款為結婚做準備。建議10萬(wàn)元存款做定期，存6個(gè)月自動(dòng)轉存3個(gè)月，作為結婚時(shí)的費用準備。鑒于目前的物價(jià)水平，10萬(wàn)元的婚禮費用不一定夠用，建議現在對婚禮進(jìn)行詳細的規劃，做好各類(lèi)費用預算，不足部分用未來(lái)1年的工資收入補足。等到結完婚后，留足生孩子的錢(qián)，再對禮金做投資規劃。如果CPI未能得到有效壓制，可以適當入手黃金(風(fēng)險投資需謹慎，建議觀(guān)察一段時(shí)間后逢低買(mǎi)入，鑒于全球流動(dòng)性泛濫的現狀，黃金依然是個(gè)避風(fēng)港)。

　　4.基金定投達成其他人生目標。經(jīng)過(guò)以上規劃后，客戶(hù)可以每月定投4000元用于達成其他目標。這部分的資金積累可以用于夫妻雙方的養老計劃、孩子的教育計劃、旅游計劃等。由于定投品種過(guò)多，可以選擇3到4只,可采用“滬深300+深成指+中小盤(pán)”的基金組合(如金鷹中小盤(pán),南方深成指數,嘉實(shí)滬深300)。