中國人民銀行 中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )

關(guān)于進(jìn)一步加強信貸結構調整促進(jìn)國民經(jīng)濟平穩較快發(fā)展的指導意見(jiàn)

    銀發(fā)〔2009〕92號  

 

　　中國人民銀行上�？偛�，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì )（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行；各省、自治區、直轄市銀監局；各政策性銀行，國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

 

為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步擴大內需、促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)的十項措施和《國務(wù)院辦公廳關(guān)于當前金融促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展的若干意見(jiàn)》(國辦發(fā)〔2008〕126號)精神，認真執行適度寬松的貨幣政策，在保持貨幣信貸總量合理增長(cháng)的基礎上，進(jìn)一步加強信貸結構調整，促進(jìn)國民經(jīng)濟平穩較快發(fā)展，現提出如下意見(jiàn)：

 

一、保證符合條件的中央投資項目所需配套貸款及時(shí)落實(shí)到位

 

各金融機構在保持信貸總量合理均衡增長(cháng)的基礎上，要進(jìn)一步優(yōu)化信貸資金結構，統籌配置信貸資源，優(yōu)先保證手續齊全、符合項目開(kāi)工和建設條件的中央投資項目所需配套信貸資金及時(shí)落實(shí)到位。對中央投資計劃內已經(jīng)啟動(dòng)、正在建設中的項目，要保證必要的信貸配套資金及時(shí)安排和足額撥付；對符合中央新增投資投向、正在報批或需要繼續完善新開(kāi)工條件的項目，要加強與政府有關(guān)部門(mén)和項目單位的密切溝通協(xié)商，高效率、扎實(shí)做好信貸審查和信貸資金撥付的前期準備工作。鼓勵和支持銀行業(yè)金融機構通過(guò)銀團貸款，合理分散信貸風(fēng)險，為符合條件的大型中央政府投資項目提供有效信貸支持。鼓勵地方政府通過(guò)增加地方財政貼息、完善信貸獎補機制、設立合規的政府投融資平臺等多種方式，吸引和激勵銀行業(yè)金融機構加大對中央投資項目的信貸支持力度。支持有條件的地方政府組建投融資平臺，發(fā)行企業(yè)債、中期票據等融資工具，拓寬中央政府投資項目的配套資金融資渠道。對鋼鐵、汽車(chē)、輕工、紡織、裝備制造、電子信息、船舶、有色金屬、石化、物流等國家重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調整振興規劃已明確支持方向的專(zhuān)項項目以及符合條件的技術(shù)改造項目，金融機構要根據產(chǎn)業(yè)規劃的要求和項目需求特點(diǎn)，積極創(chuàng )新融資產(chǎn)品和服務(wù)方式，加大必要的融資支持力度，切實(shí)做好各項配套金融支持和服務(wù)工作。

 

二、進(jìn)一步加大涉農信貸投放，引導更多資金投向農村

 

各金融機構都要積極支持農村改革發(fā)展，進(jìn)一步研究采取得力措施，加大對符合信貸原則的涉農信貸資金投放力度，增加農村有效信貸供給。建立和完善考核制度及獎勵機制，鼓勵縣域內各金融機構法人和各金融機構的分支機構當年可貸資金的一定比例留在當地使用。進(jìn)一步做好當前農業(yè)春耕備耕、抗旱春管和嚴重干旱地區人畜飲水、森林防火以及防控禽流感等重大疫情的融資支持和服務(wù)工作。對符合信貸條件的春耕備耕和發(fā)展農業(yè)生產(chǎn)所需的農機具、種子、化肥、農藥、農用薄膜等農用生產(chǎn)資料的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)貸款，要加快審批，及時(shí)投放。大力發(fā)展新型農村金融機構和農村微型金融，有效擴大農村小額貸款的覆蓋面，提高資金使用效益。切實(shí)加快推進(jìn)農村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng )新，中部六省和東北三省要認真抓好試點(diǎn)方案實(shí)施工作。穩步推進(jìn)農村融資性擔保體系的建立和發(fā)展，有效完善農村信貸風(fēng)險分擔機制，擴大農村有效擔保物范圍。大力開(kāi)發(fā)符合農村實(shí)際特點(diǎn)的“信貸+保險”金融服務(wù)新產(chǎn)品。支持政策性金融加大對農業(yè)開(kāi)發(fā)和農田水利等農村基礎設施建設的中長(cháng)期信貸支持。有條件的地方可以探索開(kāi)辦土地經(jīng)營(yíng)權抵押貸款。進(jìn)一步完善農村扶貧貼息信貸管理機制。積極發(fā)展林權抵押貸款。在銀行間債券市場(chǎng)擴大發(fā)行涉農企業(yè)短期融資券、小企業(yè)集合債券和涉農信貸資產(chǎn)支持證券等融資工具，拓寬涉農金融機構的資金來(lái)源和涉農企業(yè)的融資渠道。努力做好“家電下鄉”、“汽車(chē)下鄉”、“萬(wàn)村千鄉市場(chǎng)”、“雙百市場(chǎng)”、農機具購置補貼和農村信息化建設等配套金融服務(wù)工作，為農民擴大消費提供融資便利。推進(jìn)金融機構與農民專(zhuān)業(yè)合作組織等農村中介機構的信用合作。對縣域內當年涉農貸款投放超過(guò)規定比例的存款類(lèi)金融機構法人，加大再貸款、再貼現支持，并實(shí)施優(yōu)惠的存款準備金率。

 

三、多方面拓寬中小企業(yè)的融資渠道，對中小企業(yè)的金融服務(wù)要精細化

 

各金融機構對已經(jīng)出臺的支持中小企業(yè)發(fā)展的各項信貸政策措施，要抓細、抓實(shí)、抓好落實(shí)，積極探索建立、健全中小企業(yè)融資量化考核制度。進(jìn)一步完善支持中小企業(yè)發(fā)展的“六項機制”。加快設立中小企業(yè)信貸專(zhuān)營(yíng)服務(wù)機構。鼓勵各金融機構自主創(chuàng )新中小企業(yè)金融服務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程，提高中小企業(yè)貸款審批效率和服務(wù)質(zhì)量。加快推進(jìn)企業(yè)信用體系建設，加強企業(yè)信用自律管理。支持有條件的中小企業(yè)利用電子商務(wù)平臺拓展新市場(chǎng)。支持地方政府建立中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金，完善中小企業(yè)信貸風(fēng)險分擔機制。規范、引導和發(fā)揮好民間金融在支持中小企業(yè)發(fā)展中的積極作用。支持金融機構發(fā)放并購貸款，及時(shí)滿(mǎn)足中小企業(yè)合理的并購融資需求。支持地方政府在加強信用環(huán)境和金融生態(tài)建設的基礎上，通過(guò)資本注入、風(fēng)險補償等方式增加對信用擔保機構的支持，推進(jìn)設立多層次中小企業(yè)貸款擔�；�金和擔保機構，激勵和促進(jìn)金融機構穩步提高中小企業(yè)貸款比重。鼓勵銀行業(yè)金融機構對基本面和信用記錄較好、有競爭力、有市場(chǎng)、有訂單但暫時(shí)出現經(jīng)營(yíng)或財務(wù)困難的中小企業(yè)加大信貸及多元化融資支持，積極探索創(chuàng )新適合不同地域和不同發(fā)展階段中小企業(yè)特點(diǎn)的融資產(chǎn)品和服務(wù)方式，利用授信開(kāi)證、押匯、保理、融資租賃等多種融資手段，進(jìn)一步拓寬中小企業(yè)的融資渠道，并做好對中小企業(yè)的金融信息咨詢(xún)和代客理財服務(wù)。擴大中小企業(yè)短期融資券試點(diǎn)規模。在銀行間市場(chǎng)加快推出高收益債券和中小企業(yè)集合債券。積極研究開(kāi)發(fā)以中小企業(yè)貸款為標的資產(chǎn)的信用風(fēng)險管理工具，有效分散中小企業(yè)信貸風(fēng)險。加強中小企業(yè)金融統計和信息報送工作，探索建立適合中小企業(yè)特點(diǎn)的融資信息動(dòng)態(tài)監測制度，及時(shí)掌握中小企業(yè)金融服務(wù)信息。

 

四、扎實(shí)做好就業(yè)、助學(xué)、災后重建等改善民生類(lèi)的信貸政策支持工作

 

認真落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于做好當前經(jīng)濟形勢下就業(yè)工作的通知》(國發(fā)〔2009〕4號)，發(fā)揮小額擔保貸款政策的積極作用，切實(shí)做好對零就業(yè)家庭、就業(yè)困難人員、高校畢業(yè)生、殘疾人、返鄉農民工等重點(diǎn)就業(yè)人群的小額擔保貸款發(fā)放和金融支持幫扶工作。鼓勵有條件的地方，積極創(chuàng )新信貸管理模式和服務(wù)方式，加大對具有比較優(yōu)勢的勞動(dòng)密集型小企業(yè)的信貸支持，積極推動(dòng)創(chuàng )業(yè)帶動(dòng)就業(yè)。加大對發(fā)展職業(yè)教育的融資支持，提高返鄉農民工就業(yè)能力。進(jìn)一步推進(jìn)生源地信用助學(xué)貸款、國家助學(xué)貸款管理和商業(yè)性助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，完善助學(xué)貸款風(fēng)險分擔機制，擴大助學(xué)貸款覆蓋面，加強政策實(shí)施效果監測評估。積極探索建立助學(xué)貸款信用保險制度。做細、做實(shí)汶川地震災后恢復重建的各項金融支持和服務(wù)工作。對符合條件的農戶(hù)災后自住房建設、災區基礎設施建設和災區支柱產(chǎn)業(yè)加大有效信貸投放。積極研究采取措施，加大對災區農村信用社等地方法人金融機構的扶持力度。探索建立災后重建貸款的擔保和信貸風(fēng)險分擔及補償機制，支持各金融機構對符合條件的因災不良貸款按規定予以核銷(xiāo)，增強金融機構支持災區重建的內在激勵。

 

五、鼓勵發(fā)展消費信貸，做大做好消費信貸市場(chǎng)

 

積極研究、制定和落實(shí)有利于擴大消費的信貸政策措施，有針對性地培育和鞏固消費信貸增長(cháng)點(diǎn)，集中推進(jìn)汽車(chē)、住房、家電、教育、旅游等與民生密切相關(guān)的產(chǎn)業(yè)的信貸消費。系統總結近年來(lái)國內消費信貸政策的實(shí)踐經(jīng)驗，及時(shí)消除制度障礙，研究和探索拉動(dòng)市場(chǎng)消費、特別是拉動(dòng)農村擴大消費的有效措施和辦法。引導金融機構加大消費信貸產(chǎn)品創(chuàng )新力度，改進(jìn)消費信貸業(yè)務(wù)管理方式。支持有條件的地方試點(diǎn)設立消費金融公司。鼓勵加強銀商合作，在有效防范風(fēng)險的基礎上，推廣銀行卡使用，提高刷卡效率，促進(jìn)擴大銀行卡消費。拓展和完善農民工銀行卡特色服務(wù)功能，支持開(kāi)發(fā)符合農村市場(chǎng)特點(diǎn)的銀行卡產(chǎn)品。完善汽車(chē)融資管理制度，加強汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商的貸款管理，擴大汽車(chē)消費潛在市場(chǎng)。鼓勵和支持各商業(yè)銀行與汽車(chē)金融公司開(kāi)展多方面的業(yè)務(wù)合作，支持符合條件的汽車(chē)金融公司發(fā)行金融債券，擴大汽車(chē)貸款證券化規模，拓寬汽車(chē)金融公司融資渠道。大力支持發(fā)展服務(wù)業(yè)、創(chuàng )意文化產(chǎn)業(yè)、旅游業(yè)等新型消費，鼓勵發(fā)展服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)和現代物流配送服務(wù)，積極開(kāi)發(fā)潛在消費市場(chǎng)。加大對符合條件的大型流通企業(yè)集團和中小商貿企業(yè)融資支持力度，擴大信用銷(xiāo)售。

 

六、落實(shí)好房地產(chǎn)信貸政策，支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩健康發(fā)展

 

認真落實(shí)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》(國辦發(fā)〔2008〕131號)，積極支持符合貸款條件的廉租住房、經(jīng)濟適用住房等保障性住房建設項目。進(jìn)一步加大對中低價(jià)位、中小套型普通商品住房建設、特別是在建項目的信貸支持力度。做好對有實(shí)力、有信譽(yù)的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)兼并重組有關(guān)企業(yè)或項目的融資支持和配套金融服務(wù)。支持資信條件較好的房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券和開(kāi)展房地產(chǎn)投資信托基金試點(diǎn)，拓寬房地產(chǎn)企業(yè)融資渠道。加大對自住型和改善型住房消費的信貸支持力度，鼓勵普通商品住房消費。各銀行業(yè)金融機構要嚴格貫徹落實(shí)房地產(chǎn)信貸政策，努力改進(jìn)和完善房地產(chǎn)金融服務(wù)，繼續支持房地產(chǎn)行業(yè)平穩健康發(fā)展，并切實(shí)做好風(fēng)險防范工作。人民銀行各分支機構和各地銀監局要密切跟蹤把握轄區內房地產(chǎn)市場(chǎng)變化和房地產(chǎn)信貸政策落實(shí)情況，及時(shí)反映新情況、新問(wèn)題。

 

七、加大對產(chǎn)業(yè)轉移的融資支持，支持過(guò)剩產(chǎn)業(yè)有序轉移

 

鼓勵金融機構開(kāi)展出口信貸業(yè)務(wù)，靈活運用票據貼現、押匯貸款、對外擔保等方式，培育一批具有自主知識產(chǎn)權、自主品牌和高附加值的出口拳頭產(chǎn)品，促進(jìn)加工貿易轉型升級和梯度轉移。多方面拓寬融資渠道，加大對企業(yè)參與境外基礎設施建設、農業(yè)綜合開(kāi)發(fā)、農產(chǎn)品加工基地和營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò )建設、外派勞務(wù)基地建設的支持力度。支持國內有實(shí)力的企業(yè)開(kāi)展高新技術(shù)領(lǐng)域的跨國并購。適應國內產(chǎn)業(yè)升級和產(chǎn)業(yè)梯度轉移的發(fā)展要求，穩步擴大總部融資模式施行范圍，支持優(yōu)勢企業(yè)兼并重組。支持發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)區域和優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群。積極促進(jìn)貿易投資便利化，加快進(jìn)出口核銷(xiāo)制度改革，支持外貿出口。進(jìn)一步完善出口收匯網(wǎng)上核銷(xiāo)和出口退稅無(wú)紙化管理，適當提高企業(yè)預收貨款結匯比例和延期付款年度發(fā)生額規模，簡(jiǎn)化企業(yè)申請比例結匯和臨時(shí)額度的審批程序，提高審批效率，支持境內企業(yè)加大對境外的戰略性投資。鼓勵金融機構擴大人民幣出口買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù)。完善出口信用保險項下貿易融資、境外資金管理、國際保理等配套金融服務(wù)，改進(jìn)和提升支持企業(yè)“走出去”融資和結算服務(wù)。加強跨境資金流動(dòng)管理，做好對進(jìn)出口與貿易收付匯的真實(shí)性及一致性的審核工作。加大對企業(yè)進(jìn)口先進(jìn)技術(shù)設備、節能環(huán)保設備、關(guān)鍵零部件和重要原材料的貿易融資支持，為發(fā)展服務(wù)貿易提供更為快捷的結算便利。

 

八、支持區域經(jīng)濟協(xié)調發(fā)展，推進(jìn)實(shí)施區域經(jīng)濟發(fā)展戰略

 

進(jìn)一步細化金融服務(wù)西部開(kāi)發(fā)、振興東北、中部崛起等國家重大區域經(jīng)濟發(fā)展戰略的信貸政策支持措施。引導和鼓勵金融機構加大金融支持和創(chuàng )新力度，建立長(cháng)期穩定的資金開(kāi)發(fā)渠道，促進(jìn)東西互動(dòng)、產(chǎn)業(yè)承接，實(shí)現東中西部?jì)?yōu)勢互補，推動(dòng)區域經(jīng)濟協(xié)調發(fā)展。鼓勵地方政府加強區域信用環(huán)境和金融生態(tài)建設, 不斷增強欠發(fā)達地區對信貸資金的吸引力。進(jìn)一步加強和改進(jìn)適合區域特點(diǎn)的金融服務(wù)，建立健全區域經(jīng)濟社會(huì )加快發(fā)展的可持續機制，加大對革命老區、民族地區、邊疆地區、貧困地區和人口較少民族的金融支持，全面做好國家重點(diǎn)科技開(kāi)發(fā)園區、經(jīng)濟特區、環(huán)渤海經(jīng)濟區、長(cháng)三角區域經(jīng)濟一體化、天津濱海新區開(kāi)發(fā)開(kāi)放、重慶統籌城鄉改革試驗區等國家重點(diǎn)支持區域的各項金融服務(wù)。將民族貿易用品和民族特需用品生產(chǎn)企業(yè)優(yōu)惠利率貸款的承貸銀行，從國有商業(yè)銀行擴大到股份制商業(yè)銀行和農村信用社。完善邊貿結算政策，引導和鼓勵邊貿地區的企業(yè)使用人民幣進(jìn)行貿易結算。認真落實(shí)廣東和長(cháng)江三角洲地區與港澳地區、廣西和云南與東盟的貨物貿易進(jìn)行人民幣結算試點(diǎn)工作。積極推動(dòng)和促進(jìn)海峽兩岸開(kāi)展和加強實(shí)質(zhì)性金融合作。

 

九、促進(jìn)自主創(chuàng )新成果產(chǎn)業(yè)化，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級

 

發(fā)揮科技對擴大內需的支撐作用，鼓勵和引導金融機構支持企業(yè)自主創(chuàng )新，用好各類(lèi)政府基金、財政貼息等補償手段，加強對國家級工程技術(shù)研究中心、重點(diǎn)實(shí)驗室建設、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)群、國家高技術(shù)示范工程建設、國家重大科技產(chǎn)業(yè)化項目、科技成果轉化項目等方面的信貸投入，促進(jìn)提高企業(yè)自主創(chuàng )新能力，推動(dòng)自主創(chuàng )新成果產(chǎn)業(yè)化。鼓勵地方政府設立創(chuàng )業(yè)投資引導基金，通過(guò)參股和提供融資擔保等方式扶持創(chuàng )業(yè)投資企業(yè)，促進(jìn)政府引導、市場(chǎng)化運作的創(chuàng )業(yè)投資發(fā)展。探索推進(jìn)知識產(chǎn)權、自主品牌質(zhì)押貸款，支持火炬、星火等科技發(fā)展計劃項目。加快發(fā)展私募股權基金，探索發(fā)行非上市企業(yè)私募可轉換債券，搭建多種形式的科技金融合作平臺，促進(jìn)更多資本進(jìn)入創(chuàng )業(yè)投資市場(chǎng)，支持創(chuàng )業(yè)孵化服務(wù)機構發(fā)展。為高科技創(chuàng )業(yè)風(fēng)險投資企業(yè)跨境資金運作創(chuàng )造更加寬松的金融、外匯服務(wù)環(huán)境。

 

十、加強信貸結構監測評估，有效防范和控制信貸風(fēng)險

 

人民銀行各分支機構和銀監會(huì )各派出機構在堅持“區別對待、有保有壓”的方針，積極鼓勵和引導銀行業(yè)金融機構對重點(diǎn)項目、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)區域加大信貸支持的同時(shí)，要全面加強信貸結構監測分析和評估，對轄區內信貸資金投放的結構、節奏和進(jìn)度的動(dòng)態(tài)信息要及時(shí)把握，心中有數。在加強信貸結構調整的同時(shí)，要特別注意防止金融機構貸長(cháng)、貸大、貸集中和嚴重存貸期限錯配產(chǎn)生新的系統性金融風(fēng)險。對于不符合國家產(chǎn)業(yè)政策規定、市場(chǎng)準入標準、達不到國家環(huán)評和排放要求的項目，要嚴格限制任何形式的新增授信支持，并依法加強監督檢查，切實(shí)防止低水平重復建設。要進(jìn)一步密切合作，建立和完善轄區內信貸結構定期監測分析評估制度，提高信貸結構分析監測能力，加強對國內外經(jīng)濟走勢和各經(jīng)濟領(lǐng)域發(fā)展狀況的前瞻性判斷和預測，及時(shí)反映新情況、新問(wèn)題，加強信貸政策指導和風(fēng)險提示，促進(jìn)貨幣信貸政策在轄區得到有效貫徹落實(shí)。

 

請人民銀行上�？偛�，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì )（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行會(huì )同當地銀監局將本意見(jiàn)迅速轉發(fā)至轄區內各金融機構，并結合轄區特點(diǎn)抓緊制定實(shí)施意見(jiàn)，加強組織協(xié)調，做好貫徹實(shí)施工作。本意見(jiàn)貫徹實(shí)施情況，請及時(shí)報告人民銀行和銀監會(huì )。

 

 

二〇〇九年三月十八日