本期陽(yáng)光之星：趙福荷

　　陽(yáng)光人壽資深營(yíng)業(yè)部經(jīng)理：世界華人保險大會(huì )IDA龍獎；入圍IQA國際品質(zhì)獎；美國百萬(wàn)圓桌會(huì )議MDRT會(huì )員

　　讀者盧先生：我今年42歲，目前在一家外企擔任中層領(lǐng)導，年收入20萬(wàn)元左右(稅前)，太太在一家民營(yíng)企業(yè)擔任財務(wù)總監，年收入15萬(wàn)元左右(稅前)，兒子樂(lè )樂(lè )8歲。目前，我們夫妻倆共有20萬(wàn)元的存款，此外還購買(mǎi)了10萬(wàn)元的股票和基金，無(wú)房貸。單位提供基本的社保和養老保險。>>>進(jìn)來(lái)讓專(zhuān)家為您答疑解惑吧！

　　理財困惑：由于平常工作繁忙疏于打理股票，對其前景把握不準，應該還投資什么理財品種來(lái)分散家庭財務(wù)風(fēng)險？

　　理財目標：希望能夠對資金進(jìn)行合理、有效地配置，滿(mǎn)足保障、儲蓄與投資三種需求，穩健、靈活地管理家庭資產(chǎn)。

　　專(zhuān)家把脈：盧先生的家庭經(jīng)濟狀況較好，除工資收入外還有風(fēng)險性偏大的股票和基金投資渠道，保險方面僅有社保，并沒(méi)有其他商業(yè)保險進(jìn)行補充�？梢�(jiàn)，盧先生的家庭理財情況并不全面，即缺少健康及意外的保障，同時(shí)在穩定的投資方面也需進(jìn)一步加強。

　　建議盧先生每年將家庭年收入的5%，即17500元用于保險投資，以加大保障力度，可選擇大病險、醫療險及意外傷害保險。同時(shí)盧先生家庭投資渠道較少，且風(fēng)險較高，需增加穩定的投資理財渠道，可選擇投資理財型產(chǎn)品及分紅型產(chǎn)品。綜上所述，建議如下：

　　盧先生可選擇陽(yáng)光人壽財富雙賬戶(hù)兩全保險(萬(wàn)能型)附加重大疾病保險、意外傷害保險、意外傷害醫療保險、住院費用醫療保險及住院費用津貼醫療保險，共計約7500元。此保險計劃在萬(wàn)能賬戶(hù)下分別設置了“穩健型”與“進(jìn)取型”兩個(gè)子賬戶(hù)，繳費靈活，保障可調，收益保底，附加險中滿(mǎn)足了盧先生重大疾病、醫療及意外等各方面的保障。

　　同時(shí)，盧先生家庭還可以選擇陽(yáng)光人壽大富翁兩全保險(分紅型)，此險種為年年返款并享受公司分紅的儲蓄理財型產(chǎn)品，每年投入10000元，每年返還1236元至80歲，滿(mǎn)期返還本金，同時(shí)每年享受分紅。此險種可起到長(cháng)期儲蓄的作用，使全家的理財更加科學(xué)全面。