距離虎年新春進(jìn)入最后的倒計時(shí)，在忙著(zhù)收拾心情準備狂歡度假的時(shí)候，口袋里的錢(qián)包也蠢蠢欲動(dòng)。給老家的父母匯款送上大紅包，去便宜的地方淘點(diǎn)超值的年貨，舉家外出旅游過(guò)節……熱熱鬧鬧的過(guò)年行動(dòng)都需要錢(qián)包出動(dòng)，一不留神，就可能掏個(gè)底兒掉。高高興興過(guò)個(gè)年，明明白白省著(zhù)花，理財周刊準備了6個(gè)春節理財錦囊，送給讀者拜個(gè)早年。

　　6大理財錦囊過(guò)節大派送

　　【轉賬錦囊】

　　歲末年關(guān)，資金又要大搬家。記者對比發(fā)現，柜臺匯款在費用、便利性上均不具優(yōu)勢，網(wǎng)上銀行和手機銀行更能省錢(qián)。

　　妙計1 　光大網(wǎng)上跨行轉賬最便宜

　　建行、招行柜臺轉賬的費率最低，為轉賬金額的0.5%，工行、中行、農行、郵儲、民生等銀行均為轉賬金額的1%。

　　與傳統的柜臺業(yè)務(wù)相比，網(wǎng)上銀行成本較低，因此絕大部分銀行的網(wǎng)銀收費較傳統柜臺都要低許多。目前網(wǎng)上銀行也成為最重要的支付手段。

　　以跨行轉賬為例，工行和建行則分別按照0.9%、0.5%的比例來(lái)收取，最高限額分別為45元/筆和25元/筆。而股份制銀行的收費較為低廉，華夏銀行為0.3%，交通銀行為0.2%，光大電子銀行打折力度較大，跨行轉賬按匯款金額的0.15%收取，為柜臺的三折。浦發(fā)銀行同城本行匯款為免費；同城跨行匯款手續費最低2元，最高10元封頂，同時(shí)，使用浦發(fā)銀行網(wǎng)銀異地匯款的手續費最高30元。

　　這一點(diǎn)優(yōu)惠，在大額轉賬時(shí)尤其明顯。譬如，在光大銀行柜臺做一筆一萬(wàn)元的跨行轉賬需要50元手續費，但是在光大網(wǎng)上銀行做相同業(yè)務(wù)，手續費只需要15元。

　　網(wǎng)上銀行轉賬要注意資金到賬時(shí)間，一般來(lái)說(shuō)同行轉賬為即時(shí)到賬，而異地跨行轉賬最晚要到第三天才能到賬。匯款時(shí)應查清各家銀行的到賬時(shí)間。

　　妙計2 　手機銀行門(mén)檻高、費率低

　　相比柜臺和網(wǎng)上銀行，手機銀行是目前多家銀行大力推行的一種支付方式，其推廣力度和優(yōu)惠最大。

　　譬如，建設銀行手機銀行跨行轉賬手續費為交易額的0.15%，比網(wǎng)上銀行還便宜0.1%；工商銀行為交易額的0.2%，比網(wǎng)上銀行便宜0.5%；光大銀行跨行轉賬手續費為交易額的0.1%。而在2010年1月1日至3月31日，浦發(fā)銀行甚至打出了“使用手機銀行匯款手續費全免”的優(yōu)惠牌。也就是說(shuō)，如果您轉帳10萬(wàn)元，使用浦發(fā)銀行手機銀行一下子就可以節省掉100多元的手續費。

　　手機銀行是基于短信的銀行服務(wù)，用戶(hù)隨時(shí)開(kāi)機都可以收到銀行發(fā)送的信息,從而可在任何時(shí)間與地點(diǎn)對劃轉進(jìn)行確認。

　　不過(guò)，目前并非所有銀行都開(kāi)通了手機銀行業(yè)務(wù)。此外，要通過(guò)手機銀行辦理業(yè)務(wù)首先所持手機必須具有上網(wǎng)功能，并開(kāi)通手機銀行。該項業(yè)務(wù)銀行端不收取費用，但需要支付流量費。如中國移動(dòng)的GPRS按照0.01元/kb收取，電信CDMA按照0.02元/kb收取。如果是包月的話(huà)，手機服務(wù)商收取3-16元不等的月服務(wù)費。

　　【生錢(qián)錦囊】

　　今年春節股市休市長(cháng)達9天，為了避免資金躺在賬戶(hù)中閑置，銀行的短期理財產(chǎn)品和無(wú)固定期限理財產(chǎn)品值得一試。

　　妙計1 　春節版理財產(chǎn)品收益可觀(guān)

　　目前有部分銀行專(zhuān)門(mén)推出春節版理財產(chǎn)品，如光大銀行的T計劃春節理財限量版、浦發(fā)銀行推出的“匯理財穩利系列春節假日理財計劃”。這兩款產(chǎn)品均是為春節期間量身定做，從2月8日開(kāi)始發(fā)售。光大銀行的T計劃2010年第四期產(chǎn)品，從2月13日放假開(kāi)始到22日假期結束終止，產(chǎn)品期限為9天，既不影響節前節后的股票投資，該產(chǎn)品10萬(wàn)元起點(diǎn)年化收益率為2%，50萬(wàn)元起點(diǎn)年化收益率達到2.4%。

　　而投資者在申購該產(chǎn)品時(shí)，將同時(shí)開(kāi)通光大銀行明星產(chǎn)品陽(yáng)光理財活期寶業(yè)務(wù)。相對于一般理財產(chǎn)品申購日到收益起始日間的收益空白，運作期內享受產(chǎn)品本身的高額收益。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，如果投資者在2月8日就申購了該產(chǎn)品，在2月8日至2月13日期間，申購資金可享受1.68%的投資收益，而一般理財產(chǎn)品在這期間是按照活期利率0.36%來(lái)計息。

　　浦發(fā)銀行近日也推出了保證收益型產(chǎn)品———“匯理財穩利系列春節假日理財計劃”，2月12日起計息，2月22日可返還本金及收益。該產(chǎn)品也根據起點(diǎn)金額的不同共分為三款：10萬(wàn)起點(diǎn)檔的年化收益率1.78%，100萬(wàn)起點(diǎn)檔的年化收益率1.88%。這款產(chǎn)品保證收益，其風(fēng)險較光大的產(chǎn)品更低。

　　妙計2 　常規短期產(chǎn)品先看贖回期限

　　早在去年，為了滿(mǎn)足投資者資金流動(dòng)性的要求，各家銀行陸續推出無(wú)固定期限或超短期理財產(chǎn)品。所以，除去以上兩款專(zhuān)門(mén)為春節設計的理財產(chǎn)品之外，常規的短期理財產(chǎn)品也是個(gè)不錯的選擇。

　　目前，市場(chǎng)上超短期銀行理財產(chǎn)品主要有工商銀行“靈通快線(xiàn)”、中國銀行“日積月累”、招商銀行“日日金”、“流金歲月”以及中信銀行“理財超快車(chē)”等。以工行“靈通快線(xiàn)”為例，7天的年化收益率1.6%、2周的年化收益率1.7%。在簽了自動(dòng)購買(mǎi)協(xié)議后，還可以設置起購金額與贖回金額。招行歲月流金7天理財產(chǎn)品年化收益率為1.7%。這些產(chǎn)品都是以5萬(wàn)為投資起點(diǎn)。

　　在選擇春節理財產(chǎn)品時(shí)，贖回時(shí)間和贖回費用也是消費者需要考慮的。交行的春節理財產(chǎn)品稱(chēng)春節后的工作日即可返還，而前期曾發(fā)生不少銀行的超短期理財產(chǎn)品暫停贖回，影響了投資者打新股，所以投資者最好早做準備，看清產(chǎn)品申購贖回的期限。一般超短期理財產(chǎn)品的費用很低，但部分銀行也設置了認購和贖回費用，為資金的0.5%—1.5%。部分產(chǎn)品還對贖回設置了限制，如果沒(méi)有達到規定期限，銀行會(huì )收取一定比例的贖回費用。