隨著(zhù)3G時(shí)代的來(lái)臨，大眾客戶(hù)對于金融服務(wù)的需求日益強烈和多元化，不再僅滿(mǎn)足于功能的實(shí)現，對快捷的實(shí)現方式、簡(jiǎn)單的操作過(guò)程、友好的使用體驗的追求也越來(lái)越高。作為最貼近客戶(hù)的金融服務(wù)實(shí)現載體，手機銀行天生具有其他銀行金融服務(wù)形式所不具備的得天獨厚的優(yōu)勢，其隨身性、靈活性等特點(diǎn)使其在移動(dòng)金融發(fā)展領(lǐng)域具有巨大的潛力。

　　眼下，新版手機銀行成為國內商業(yè)銀行的“寵兒”，工商銀行、建設銀行、民生銀行、光大銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行正在高調推出此業(yè)務(wù)，如工行推出了手機銀行WAP體驗版、交行推出了新版“e動(dòng)交行”等，一場(chǎng)圍繞手機銀行的市場(chǎng)爭奪戰逐步進(jìn)入白熱化。

　　3G催熱新功能服務(wù)

　　3G時(shí)代對手機銀行無(wú)疑也是一次革命。眼下各大銀行推出的手機銀行業(yè)務(wù)，除了幾乎覆蓋網(wǎng)銀常用功能的查詢(xún)、轉賬、理財、繳費等業(yè)務(wù)，新功能服務(wù)也成為銀行業(yè)的逐鹿焦點(diǎn)。

　　以工行為例，其推出的手機銀行WAP業(yè)務(wù)正是憑借3G的如火如荼和未來(lái)前景，通過(guò)手機WAP瀏覽器上網(wǎng)辦理各種金融業(yè)務(wù)，實(shí)現用戶(hù)操作的便捷性。推出僅半年，累計客戶(hù)數就突破300萬(wàn)，市場(chǎng)速度讓業(yè)界驚呼“始料未及”。

　　股份制銀行也不甘示弱。2010年11月，浦發(fā)銀行與中國移動(dòng)結成戰略合作伙伴，攜手推進(jìn)移動(dòng)金融業(yè)務(wù)。自此，浦發(fā)銀行開(kāi)始著(zhù)力手機銀行產(chǎn)品和功能的全面升級。依托自身專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)優(yōu)勢以及對金融消費者需求的敏銳洞察，結合中移動(dòng)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、手機用戶(hù)服務(wù)領(lǐng)域的豐富經(jīng)驗，浦發(fā)將手機銀行以客戶(hù)端應用軟件的形式重磅升級，迅速將手機銀行的操作體驗提升到一個(gè)新的高度，從而揭開(kāi)了手機銀行用戶(hù)突破性增長(cháng)的序幕�？蛻�(hù)端手機銀行，是將手機銀行以應用軟件的形式加載到客戶(hù)手機上，安裝簡(jiǎn)單、登錄快捷、操作方便，充分展現了移動(dòng)金融服務(wù)的新特點(diǎn)。該行也對手機銀行的功能進(jìn)行了全面的豐富，增加了較多實(shí)用功能、特色服務(wù)，進(jìn)一步滿(mǎn)足了客戶(hù)日益多樣的金融服務(wù)需求，實(shí)現了手機銀行易用性和功能性的同步提升。

　　接受記者采訪(fǎng)的業(yè)內專(zhuān)家表示，功能的豐富性是手機銀行頗受客戶(hù)青睞的原因。如果說(shuō)網(wǎng)銀是客戶(hù)的“家居銀行”、“辦公室銀行”，手機銀行則進(jìn)一步延伸了銀行的金融服務(wù)半徑，成為客戶(hù)的“移動(dòng)銀行”、“隨身銀行”。目前，多家商業(yè)銀行的手機銀行已全面涵蓋了賬戶(hù)管理、存款管理、轉賬匯款、投資理財、生活繳費、手機充值、信用卡還款、慈善捐款等全方位金融服務(wù)功能，不僅能滿(mǎn)足個(gè)人客戶(hù)除現金業(yè)務(wù)外的各項日常支付與理財需求，更在移動(dòng)支付方面彰顯了“隨身銀行”的新特點(diǎn)。

　　手機銀行垂青移動(dòng)商務(wù)平臺

　　隨著(zhù)移動(dòng)應用不斷推陳出新，手機銀行若仍照搬傳統金融服務(wù)將會(huì )面臨無(wú)人問(wèn)津的局面。因此從2011年開(kāi)始，中行、招行、工行、建行、農行等幾大銀行巨頭，均與移動(dòng)商務(wù)平臺展開(kāi)合作，推出大量市場(chǎng)活動(dòng)，滿(mǎn)足用戶(hù)精神層次的消費需求。

　　同時(shí)，業(yè)內人士均注意到，在手機銀行的推廣上，銀行摒棄了傳統金融服務(wù)那套守株待兔的市場(chǎng)方針，轉而聯(lián)手移動(dòng)商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈多級供應商，主動(dòng)出擊、利用多方資源輔助，為手機銀行普及奠定了良好基礎。

　　例如前不久在建行手機銀行與“手付通”的合作中，這兩大變化表現得淋漓盡致。首先在建行電子銀行和“手付通”的新浪官方微博中將活動(dòng)展示給網(wǎng)友，繼而借助傳統公關(guān)傳播手段覆蓋互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)，走的完全是“親民路線(xiàn)”。

　　僅據建行手機銀行官方消息稱(chēng)，建行手機銀行在活動(dòng)期間，新增用戶(hù)日均10萬(wàn)人，較今年前7個(gè)月提高110.56%，而手機銀行日均交易量為80.85萬(wàn)筆，較前7個(gè)月提高100.64%，參與者更多達220.24萬(wàn)人次。

　　艾瑞咨詢(xún)的統計顯示，我國移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)規模節節攀升，手機電子商務(wù)躋身前三甲。如今交易規模已超3億元，我國手機網(wǎng)民人數接近3億，消費已是手機上網(wǎng)的三大需求之一。

　　據了解，這些手機網(wǎng)民以普通用戶(hù)為主，這也促使手機銀行的市場(chǎng)推廣方向更趨于大眾化、廣泛化，社交網(wǎng)站、微博等新媒體的運用占營(yíng)銷(xiāo)比重直線(xiàn)上升。

　　“對廣大消費者來(lái)說(shuō)，手機銀行的功能從查詢(xún)、轉賬到支付、理財，涵蓋了傳統銀行的絕大多數功能，更彌補了傳統銀行業(yè)務(wù)在時(shí)間和地點(diǎn)上的服務(wù)限制，辦理各項業(yè)務(wù)不用再掐點(diǎn)跑營(yíng)業(yè)廳，也不用拿號排隊等候，只需要隨時(shí)打開(kāi)手機，動(dòng)動(dòng)手指，一切就盡在掌握。而現在，移動(dòng)電子商務(wù)的錦上添花也為其帶來(lái)了另一個(gè)市場(chǎng)突破口�！蹦彻煞葜沏y行電子銀行部總經(jīng)理對記者表示。

　　安全性瓶頸待突破

　　業(yè)內人士認為，多年前網(wǎng)銀與第三方支付平臺在電子商務(wù)的交手中遺憾飲恨，讓銀行認識到，從此支付領(lǐng)域自己不再一支獨大。相信在移動(dòng)電子商務(wù)的戰場(chǎng)上，銀行也不想重蹈當初的覆轍。強烈的憂(yōu)患意識促使銀行早早與移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈多方建立合作關(guān)系，共謀“錢(qián)景”。

　　隨著(zhù)海量移動(dòng)應用層出不窮，競爭愈加激烈，手機銀行用戶(hù)體驗以及產(chǎn)品功能都有了質(zhì)的飛躍。一份社會(huì )調查報告指出，手機用戶(hù)被眾多功能強大、外表美觀(guān)的應用“慣”壞了，他們的眼界正在迅速提高，也意味著(zhù)移動(dòng)支付市場(chǎng)會(huì )更難駕馭，在手機銀行高速發(fā)展中，稍有不慎就有可能失去大批用戶(hù)。

　　盡管手機銀行進(jìn)入發(fā)展快車(chē)道，但“安全性”仍是有待突破的瓶頸。近期不論iPhone還是Android智能手機泄漏用戶(hù)信息的事件均時(shí)有發(fā)生。

　　對此，銀行加強了自身安全認證的保障工作。例如工行手機銀行通過(guò)綁定手機號和銀行賬號，在進(jìn)行交易時(shí)使用電子銀行口令卡進(jìn)行身份認證，并以預留信息作為辦理開(kāi)通手機銀行業(yè)務(wù)的“通行證”。

　　建設銀行是建立客戶(hù)身份信息與手機號碼的唯一綁定關(guān)系，興業(yè)銀行則設有圖片附加碼保護功能。此外，各大銀行在相關(guān)技術(shù)認證和單筆、日限額上都進(jìn)行了嚴控。

　　業(yè)內專(zhuān)家提醒廣大手機銀行用戶(hù)，首先應將查詢(xún)密碼和交易密碼設置為不同的密碼值；其次盡量使用小額資金的轉賬和交易；最后，要提高警惕，謹防欺詐和虛假WAP網(wǎng)址及網(wǎng)絡(luò )釣魚(yú)，任何時(shí)候都不可缺乏密碼保護意識。孟揚