坊間爭論不休的農業(yè)保險定位問(wèn)題已有定論。10月份，國務(wù)院常務(wù)會(huì )議審議通過(guò)了《農業(yè)保險條例(草案)》，盡管目前條例全文還沒(méi)有公布，不過(guò)消息人士告訴《經(jīng)濟參考報》記者，與此前征求意見(jiàn)稿不同，即將公布的修改版本中最大的變化，是農業(yè)保險的經(jīng)營(yíng)主體不再限定為保險公司，而是包括了保險公司和互助保險組織等保險機構。
與半年前相比，這一進(jìn)展對后者而言似乎是一個(gè)不小的勝利：《農業(yè)保險條例(征求意見(jiàn)稿)》自5月公布之后，一度頗多爭議之聲，尤其是對于農業(yè)保險定位和經(jīng)營(yíng)主體方面的內容，受到很多互助保險組織的反對。
事實(shí)上，目前農業(yè)保險領(lǐng)域中，商業(yè)保險公司“下鄉”這一模式面臨很多風(fēng)險，補貼漏洞，人員吃緊，風(fēng)險難控等問(wèn)題比較突出。在這樣的背景下，不少農業(yè)部門(mén)的人士提出了另一種“解決方案”，即農業(yè)保險的本質(zhì)是要解決“三農”問(wèn)題和保障糧食安全，農業(yè)部和財政部應該主導農業(yè)保險的發(fā)展，方向是互助合作制度，應該明確互助合作保險的法律地位。
而實(shí)踐中，互助合作保險模式也不乏成功案例。陜西省農機安全互助保險是國內現有的互助保險中開(kāi)展時(shí)間較早，規模較大的涉農險種之一，由陜西省農機安全協(xié)會(huì )和農機安全監理系統聯(lián)合創(chuàng )辦，截至今年5月，已經(jīng)在全省66個(gè)縣區開(kāi)展，互助會(huì )員1.9萬(wàn)名，會(huì )費收入超過(guò)500萬(wàn)。
在陜西省扶風(fēng)縣農機監理會(huì )并不寬敞的院子里，記者看到一塊非常醒目的“2012年農機‘三免兩補’政策”宣傳海報，上書(shū)“農機掛牌免費，農機檢驗免費，駕證換發(fā)免費，農民購買(mǎi)農機施行國家補貼，農機互助保險實(shí)行財政補貼”。
“我們做的是拖拉機安全互助和聯(lián)合收割(獲)機安全互助兩個(gè)保險品種，因為現在有30%至40%左右的財政補貼，縣里的農機手參與比較踴躍，目前上路運營(yíng)的基本上都上了這個(gè)(互助)保險�！标兾魇》鲲L(fēng)縣農機管理服務(wù)中心主任黨軍海告訴《經(jīng)濟參考報》記者，由于農機安全事故頻發(fā)，保險公司要么保費極高要么不愿承保，因此大量農機手只能“裸機”冒險作業(yè)，而互助保險開(kāi)展很大程度上解決了這一問(wèn)題。
記者在采訪(fǎng)中發(fā)現，在多數“投保人”眼里，這類(lèi)互助保險確實(shí)比買(mǎi)商業(yè)保險產(chǎn)品更有吸引力�！�2006年買(mǎi)的車(chē)，當時(shí)也從保險公司買(mǎi)的保險，但從2010年開(kāi)始以后，我就上這個(gè)互助保險了，村里大多數駕駛員都上了�！狈鲲L(fēng)縣陳關(guān)鎮秦村一組一位聯(lián)合收割機的農機手趙周乾說(shuō)：“主要還是(因為)有政府補貼，比保險公司便宜，服務(wù)也挺好，有機器出事故的，賠款也很快�！�
從全國范圍看，農機互助保險并不是唯一成功的案例，漁業(yè)互助保險、果樹(shù)互助保險等一大批險種已經(jīng)成為所在領(lǐng)域的主力軍，部分險種甚至已經(jīng)牢牢占據了90%以上的市場(chǎng)份額。而這一模式與目前在農業(yè)保險市場(chǎng)上占絕對主力的商業(yè)保險模式的地位之爭，也成了《農業(yè)保險條例(征求意見(jiàn)稿)》公布后業(yè)內爭論的焦點(diǎn)。
據了解，《農業(yè)保險條例》的征求意見(jiàn)稿中將農業(yè)保險經(jīng)營(yíng)主體限定為保險公司，對于“互助合作保險”只字未提，對于保險公司以外的其他保險組織，規定有2年的“觀(guān)察期”，符合條件的才可繼續經(jīng)營(yíng)農業(yè)保險業(yè)務(wù)。
農業(yè)保險應該定位于政策性還是商業(yè)性？農業(yè)保險應該由商業(yè)保險公司主導，還是互助保險等多種組織形式共同發(fā)展？這一問(wèn)題上，從不同立場(chǎng)和角度必然會(huì )得出不同的答案。江泰保險經(jīng)紀有限公司農林部首席專(zhuān)家郭永利認為，互助合作保險和農民才是“門(mén)當戶(hù)對”的，通過(guò)互助共濟的辦法，做到互保、互監、互檢，達到最低的成本和最小的風(fēng)險，而商業(yè)保險公司則可以承接再保險業(yè)務(wù)。
國務(wù)院發(fā)展研究中心農村部部長(cháng)徐小青告訴記者，農業(yè)保險的設立是國家支持“三農”和農業(yè)現代化政策體系中的一部分，一定要體現其政策性，應該讓農業(yè)保險適應農業(yè)本身的特點(diǎn)，而不是讓農業(yè)來(lái)適應商業(yè)性的保險體系。政府對于互助合作保險應該給予扶持，使其逐步發(fā)展，讓農民有更多的選擇。
不過(guò)，保險行業(yè)人士普遍對此持有懷疑態(tài)度。人保財險陜西分公司一位負責人對《經(jīng)濟參考報》記者表示，互助保險是較為原始的保險形式，不僅“低保費、低保障”的模式在現有條件下過(guò)于理想化，而且保險產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，定損理賠，核算等工作也非常專(zhuān)業(yè)。此外，相比協(xié)會(huì )等非盈利社會(huì )團體模式主導的，公司制經(jīng)營(yíng)更為關(guān)系清晰便于監管，因此“只能由保險公司來(lái)做”。
中國保監會(huì )法規部主任楊華柏不久前也撰文指出，從國外的情況看，農業(yè)保險有四種不同模式，一是政府主辦的國有化模式，二是政府扶持的商業(yè)模式，三是政府支持下的國有化—商業(yè)化混合模式，四是政府支持下的互助合作保險模式。中國農業(yè)保險的經(jīng)營(yíng)模式和原則應是“國家支持引導、農民自愿投保、公司自主經(jīng)營(yíng)、政府嚴加監管”。
對此，農業(yè)保險專(zhuān)家、首都經(jīng)貿大學(xué)教授庹國柱認為，農業(yè)保險的政策和法律法規應該早日出臺，保險公司才能有長(cháng)期的打算。合作保險、相互保險有其優(yōu)點(diǎn)，但不能因此否定商業(yè)保險公司的作用。
