中華人民共和國外資金融機構管理條例

 

(1999-6-20)

 

第一章 總 則

 

第一條 為了適應對外開(kāi)放和經(jīng)濟發(fā)展的需要，加強和完善對外資金融機構的 管理，制定本條例。

 

第二條 本條例所稱(chēng)外資金融機構，是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、法規 的規定，經(jīng)批準在中國境內設立和營(yíng)業(yè)的下列金融機構：

(一)總行在中國境內的外國資本的銀行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)外資銀行)；

(二)外國銀行在中國境內的分行(以下簡(jiǎn)稱(chēng)外國銀行分行)；

(三)外國的金融機構同中國的金融機構在中國境內合資經(jīng)營(yíng)的銀行(以下簡(jiǎn)稱(chēng) 合資銀行)；

(四)總公司在中國境內的外國資本的財務(wù)公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)外資財務(wù)公司)；

(五)外國的金融機構同中國的金融機構在中國境內合資經(jīng)營(yíng)的財務(wù)公司(以下 簡(jiǎn)稱(chēng)合資財務(wù)公司)。設立外資金融機構的地區，由國務(wù)院確定。

 

第三條 外資金融機構必須遵守中華人民共和國法律、法規，不得損害中華人 民共和國的社會(huì )公共利益。外資金融機構的正當經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和合法權益受中華人民共和國法律保護。

 

第四條 中國人民銀行是管理和監督外資金融機構的主管機關(guān)；外資金融機構 所在地區的中國人民銀行分支機構對本地區外資金融機構進(jìn)行日常管理和監督。

 

第二章 設立與登記

 

第五條 外資銀行、合資銀行的最低注冊資本為3億元人民幣等值的自由兌換 貨幣；外資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司的最低注冊資本為2億元人民幣等值的自由兌換貨幣；其實(shí)收資本不低于其注冊資本的50%。外國銀行分行應當由其總行無(wú)償撥給不少于1億元人民幣等值的自由兌換貨幣的營(yíng)運資金。

 

第六條 設立外資銀行或者外資財務(wù)公司，申請者應當具備下列條件：

(一)申請者為金融機構；

(二)申請者在中國境內已經(jīng)設立代表機構2年以上；

(三)申請者提出設立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于100億美元；

(四)申請者所在國家或者地區有完善的金融監督管理制度。

 

第七條 設立外國銀行分行，申請者應當具備下列條件：

(一)申請者在中國境內已經(jīng)設立代表機構2年以上

(二)申請者提出設立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于200億美元；

(三)申請者所在國家或者地區有完善的金融監督管理制度。

 

第八條 設立合資銀行或者合資財務(wù)公司，申請者應當具備下列條件：

(一)合資各方均為金融機構；

(二)外國合資者在中國境內已經(jīng)設立代表機構；

(三)外國合資者提出設立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于100億美元；

(四)外國合資者所在國家或者地區有完善的金融監督管理制度。

 

第九條 設立外資銀行或者外資財務(wù)公司，應當由申請者向中國人民銀行提出 書(shū)面申請，并提交下列資料：

(一)設立外資銀行或者外資財務(wù)公司的申請書(shū)，其內容包括：擬設外資銀行或 者外資財務(wù)公司的名稱(chēng)，注冊資本和實(shí)收資本額，申請經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)種類(lèi)等；

(二)可行性研究報告；

(三)擬設外資銀行或者外資財務(wù)公司的章程；

(四) 申請者所在國家或者地區有關(guān)主管當局核發(fā)的營(yíng)業(yè)執照(副本)；

(五)申請者最近3年的年報；

(六)中國人民銀行要求提供的其他資料。

 

第十條 設立外國銀行分行，應當由外國銀行總行向中國人民銀行提出書(shū)面申 請，并提交下列資料：

(一)法定代表人簽署的申請書(shū)，其內容包括：擬設外國銀行分行的名稱(chēng)，總行 無(wú)償撥給的營(yíng)運資金數額，申請經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)種類(lèi)等；

(二)申請者所在國家或者地區有關(guān)主管當局核發(fā)的營(yíng)業(yè)執照(副本)；

(三)申請者最近3年的年報；

(四)中國人民銀行要求提供的其他資料。

 

第十一條 設立合資銀行或者合資財務(wù)公司，應當由合資各方共同向中國人民 銀行提出書(shū)面申請，并提交下列資料：

(一)設立合資銀行或者合資財務(wù)公司的申請書(shū)，其內容包括：擬設合資銀行或 者合資財務(wù)公司的名稱(chēng)，合資各方名稱(chēng)，注冊資本和實(shí)收資本額，合資各方出資比例，申請經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)種類(lèi)等；

(二)可行性研究報告；

(三)合資經(jīng)營(yíng)合同及擬設合資銀行或者合資財務(wù)公司的章程；

(四)申請者所在國家或者地區有關(guān)主管當局核發(fā)給合資各方的營(yíng)業(yè)執照(副本 )； 　　

(五)合資各方最近3年的年報；

(六)中國人民銀行要求提供的其他資料。

 

第十二條 本條例第九條、第十條、第十一條所列資料，除年報外，凡用外文 書(shū)寫(xiě)的，應當附有中文譯本。

 

第十三條 中國人民銀行對設立外資金融機構的申請初步審查同意后，發(fā)給申 請者正式申請表。申請者自提出設立申請之日起滿(mǎn)90日未接到正式申請表的，其設 立申請即為不予受理。

 

第十四條 申請者應當自接到正式申請表之日起60日內將填寫(xiě)好的申請表連同 下列文件報中國人民銀行審批：

(一)擬設外資金融機構主要負責人名單及簡(jiǎn)歷；

(二)對擬任該外資金融機構主要負責人的授權書(shū)；

(三)設立外國銀行分行的，其總行對該分行承擔稅務(wù)、債務(wù)的責任擔保書(shū)

(四)中國人民銀行要求提供的其他文件。

 

第十五條 外資金融機構自接到中國人民銀行批準文件之日起30日內，應當籌 足其實(shí)收資本或者營(yíng)運資金，并調入中國境內，經(jīng)中國注冊會(huì )計師驗證后依法向工商行政管理機關(guān)辦理登記，并依法自開(kāi)業(yè)之日起30日內向稅務(wù)機關(guān)辦理稅務(wù)登記。

 

第十六條 外資金融機構自中國人民銀行審查批準之日起30日內，應當向國家 外匯管理局領(lǐng)取《經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)許可證》。

 

第三章 業(yè)務(wù)范圍

 

第十七條 外資銀行、外國銀行分行、合資銀行按照中國人民銀行批準的業(yè)務(wù) 范圍，可以部分或者全部經(jīng)營(yíng)下列種類(lèi)的業(yè)務(wù)：

(一)外匯存款；

(二)外匯放款；

(三)外匯票據貼現；

(四)經(jīng)批準的外匯投資；

(五)外匯匯款；

(六)外匯擔保；

(七)進(jìn)出口結算；

(八)自營(yíng)和代客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)外匯；

(九)代理外幣及外匯票據兌換；

(十)代理外幣信用卡付款；

(十一)保管及保管箱業(yè)務(wù)；

(十二)資信調查和咨詢(xún)；

(十三)經(jīng)批準的本幣業(yè)務(wù)和其他外幣業(yè)務(wù)。

 

第十八條 外資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司按照中國人民銀行批準的業(yè)務(wù)范圍， 可以部分或者全部經(jīng)營(yíng)下列種類(lèi)的業(yè)務(wù)：

(一)每筆不少于10萬(wàn)美元，期限不少于3個(gè)月的外匯存款；

(二)外匯放款；

(三)外匯票據貼現；

(四)經(jīng)批準的外匯投資；

(五)外匯擔保；

(六)自營(yíng)和代客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)外匯；

(七)資信調查和咨詢(xún)；

(八)外匯信托；

(九)經(jīng)批準的本幣業(yè)務(wù)和其他外幣業(yè)務(wù)。

 

第十九條 本章所稱(chēng)外匯存款，是指以外幣表示的下列存款

(一)中國境內、境外同業(yè)存款；

(二)中國境外非同業(yè)存款；

(三)中國境內外國人的存款；

(四)華僑和香港、澳門(mén)、臺灣同胞的存款；

(五)外商投資企業(yè)存款；

(六)外資金融機構對非外商投資企業(yè)放款的轉存款

(七)經(jīng)批準的其他外匯存款。

 

第二十條 本章所稱(chēng)外匯匯款，是指境外匯入匯款和境內外商投資企業(yè)、外國人、華僑以及香港、澳門(mén)、臺灣同胞的匯出匯款。

 

第二十一條 本章所稱(chēng)進(jìn)出口結算，是指外資銀行、外國銀行分行、合資銀行 辦理的外商投資企業(yè)的進(jìn)出口結算和經(jīng)批準的非外商投資企業(yè)的出口結算以及放款項下的進(jìn)口結算。

 

第四章 監督管理

 

第二十二條 外資金融機構的存款、放款利率及各種手續費率，由外資金融機 構按照中國人民銀行的有關(guān)規定確定。

 

第二十三條 外資金融機構經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)，應當向所在地區的中國人民銀行分支機構繳存存款準備金，其比率由中國人民銀行制定，并根據需要進(jìn)行調整。存款準備金不計付利息。

 

第二十四條 外國銀行分行的營(yíng)運資金的30%應當以中國人民銀行指定的生息 資產(chǎn)形式存在，包括在中國人民銀行指定的銀行的存款等。

 

第二十五條 外資銀行、合資銀行、外資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司的總資產(chǎn)不得超過(guò)其實(shí)收資本加儲備金之和的20倍。

 

第二十六條 外資銀行、合資銀行、外資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司對1個(gè)企業(yè) 及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的放款，不得超過(guò)其實(shí)收資本加儲備金之和的30%，但是經(jīng)中國人民銀行特許的除外。

 

第二十七條 外資銀行、合資銀行、外資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司的投資總額不得超過(guò)其實(shí)收資本加儲備金之和的30%，但是經(jīng)中國人民銀行批準投資于金融機構的除外。

 

第二十八條 外資銀行、合資銀行、外資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司的固定資產(chǎn)不得超過(guò)其實(shí)收資本加儲備金之和的40%。

 

第二十九條 外資金融機構應當確保其資產(chǎn)的流動(dòng)性。具體辦法由中國人民銀行另行制定。

 

第三十條 外資金融機構從中國境內吸收的存款不得超過(guò)其總資產(chǎn)的40%。

 

第三十一條 外資金融機構應當按照規定計提呆帳(壞帳)準備金。

 

第三十二條 外資銀行、合資銀行、外資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司的實(shí)收資本低于注冊資本的，必須每年從其稅后利潤中提取25%予以補充，直至其實(shí)收資本加儲備金之和等于其注冊資本。

 

第三十三條 外資金融機構應當聘用至少1名中國公民為高層管理人員。

 

第三十四條 外資金融機構應當聘用中國注冊會(huì )計師，并經(jīng)所在地區的中國人民銀行分行認可。

 

第三十五條 外資金融機構有下列情況之一的，須經(jīng)中國人民銀行批準，并依法向工商行政管理機關(guān)辦理有關(guān)登記：

(一)設立分支機構；

(二)調整、轉讓注冊資本，追加、減少營(yíng)運資金；

(三)變更機構名稱(chēng)或者營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

(四)更換高層管理人員。

 

第三十六條 外資金融機構應當按照規定向中國人民銀行及其有關(guān)分支機構報送財務(wù)報表和有關(guān)資料。

 

第三十七條 中國人民銀行及其有關(guān)分支機構有權檢查、稽核外資金融機構的經(jīng)營(yíng)管理和財務(wù)狀況。

 

第五章 解散與清算

 

第三十八條 外資金融機構自行終止業(yè)務(wù)活動(dòng)，應當在距終止業(yè)務(wù)活動(dòng)30日前以書(shū)面形式向中國人民銀行提出申請，經(jīng)中國人民銀行審查批準后予以解散并進(jìn)行清算。

 

第三十九條 外資金融機構無(wú)力清償到期債務(wù)的，中國人民銀行可以責令其停業(yè)，限期清理。在清理期限內，已恢復償付能力、需要復業(yè)的，必須向中國人民銀行提出復業(yè)申請；超過(guò)清理期限，仍未恢復償付能力的，應當進(jìn)行清算。

 

第四十條 外資金融機構因解散、依法被撤銷(xiāo)或者宣告破產(chǎn)而終止的，其清算的具體事宜，參照中國有關(guān)法律、法規的規定辦理。

 

第四十一條 外資金融機構清算終結，應當在法定期限內向原登記機關(guān)辦理注銷(xiāo)登記。 　　

 

第六章 罰 則

 

第四十二條 違反本條例第二章的規定，未經(jīng)批準擅自設立外資金融機構的， 由中國人民銀行予以取締，沒(méi)收其非法所得，并可以處5萬(wàn)元至10萬(wàn)元人民幣等值外匯的罰款。

 

第四十三條 外資金融機構違反本條例第三章的規定，超越批準的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營(yíng)的，由中國人民銀行或其有關(guān)分支機構責令其停止所超越部分的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，沒(méi)收其超越部分的非法所得，并可以處1萬(wàn)元至5萬(wàn)元人民幣等值外匯的罰款。

 

第四十四條 外資金融機構違反本條例第四章的有關(guān)規定從事經(jīng)營(yíng)的，中國人民銀行或其有關(guān)分行有權責令其糾正、調整業(yè)務(wù)或者補足有關(guān)資金，并可以處500 0元至3萬(wàn)元人民幣等值外匯的罰款。

 

第四十五條 外資金融機構違反第四章的有關(guān)規定，未按期報送財務(wù)報表和有關(guān)資料的，由中國人民銀行或其有關(guān)分支機構予以警告、通報，責令限期補報，并可以處3000元至2萬(wàn)元人民幣等值外匯的罰款。

 

第四十六條 外資金融機構違反本條例，除依照本章第四十三條、第四十四條、第四十五條的有關(guān)規定予以處罰外，情節嚴重的，中國人民銀行可以責令其停業(yè)直至吊銷(xiāo)其營(yíng)業(yè)許可證。

 

第四十七條 外資金融機構違反中華人民共和國其他法律、法規的，由有關(guān)主管機關(guān)依法處理。

 

第七章 附 則

 

第四十八條 香港、澳門(mén)和臺灣的金融機構在境內設立和營(yíng)業(yè)的金融業(yè)務(wù)機構 ，比照適用本條例。

 

第四十九條 對外國金融機構駐華代表機構的管理辦法，由中國人民銀行另行制定。 　　

 

第五十條 本條例由中國人民銀行負責解釋?zhuān)粚?shí)施細則由中國人民銀行制定。

 

第五十一條 本條例自1994年4月1日起施行。1985年4月2日國務(wù)院發(fā)布的《中 華人民共和國經(jīng)濟特區外資銀行、中外合資銀行管理條例》和1990年9月7日國務(wù)院批準、1990年9月8日中國人民銀行發(fā)布的《上海外資金融機構、中外合資金融機構 管理辦法》同時(shí)廢止。