中華人民共和國商業(yè)銀行法

 

(1995-5-10)

 

1995年5月10日第八屆全國人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )第十三次會(huì )議通過(guò)

第一條為了保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶(hù)的合法權益，規范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強監督管理，保障商業(yè)銀行的穩健運行，維護金融秩序，促進(jìn)社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展，制定本法。

 

　　第二條本法所稱(chēng)的商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

 

第三條商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：

 

（一）吸收公眾存款；

 

（二）發(fā)放短期、中期和長(cháng)期貸款；

 

　�。ㄈ�）辦理國內外結算；

　�。ㄋ模┺k理票據貼現；

 

（五）發(fā)行金融債券；

　　

（六）代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券；

 

（七）買(mǎi)賣(mài)政府債券；

 

（八）從事同業(yè)拆借；

 

（九）買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯；

 

（十）提供信用證服務(wù)及擔保；

 

（十一）代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；

 

（十二）提供保管箱服務(wù)；

 

（十三）經(jīng)中國人民銀行批準的其他業(yè)務(wù)。

 

經(jīng)營(yíng)范圍由商業(yè)銀行章程規定，報中國人民銀行批準。

 

第四條商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動(dòng)性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔風(fēng)險，自負盈虧，自我約束。

 

商業(yè)銀行依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

 

商業(yè)銀行以其全部法人財產(chǎn)獨立承擔民事責任。

 

第五條商業(yè)銀行與客戶(hù)的業(yè)務(wù)往來(lái)，應當遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則。

 

第六條商業(yè)銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個(gè)人的侵犯。

 

第七條商業(yè)銀行開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)，應當嚴格審查借款人的資信，實(shí)行擔保，保障按期收回貸款。

 

商業(yè)銀行依法向借款人收回到期貸款的本金和利息，受法律保護。

 

第八條商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)，應當遵守法律、行政法規的有關(guān)規定，不得損害國家利益、社會(huì )公共利益。

 

第九條商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)，應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

 

第十條商業(yè)銀行依法接受中國人民銀行的監督管理。

 

第二章 商業(yè)銀行的設立和組織機構

 

第十一條設立商業(yè)銀行，應當經(jīng)中國人民銀行審查批準。

 

未經(jīng)中國人民銀行批準，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣。

 

第十二條設立商業(yè)銀行，應當具備下列條件：

 

（一）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規定的章程；

 

（二）有符合本法規定的注冊資本最低限額；

 

（三）有具備任職專(zhuān)業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事長(cháng)（行長(cháng)）、總經(jīng)理和其他高級管理人員；

 

（四）有健全的組織機構和管理制度；

 

（五）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設施。

 

中國人民銀行審查設立申請時(shí)，應當考慮經(jīng)濟發(fā)展的需要和銀行業(yè)競爭的狀況。

 

第十三條設立商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。城市合作商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，農村合作商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊資本應當是實(shí)繳資本。

 

中國人民銀行根據經(jīng)濟發(fā)展可以調整注冊資本最低限額，但不得少于前款規定的限額。

 

第十四條設立商業(yè)銀行，申請人應當向中國人民銀行提交下列文件、資料：

 

（一）申請書(shū)，申請書(shū)應當載明擬設立的商業(yè)銀行的名稱(chēng)、所在地、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等；

 

（二）可行性研究報告；

 

（三）中國人民銀行規定提交的其他文件、資料。

 

第十五條設立商業(yè)銀行的申請經(jīng)審查符合本法第十四條規定的，申請人應當填寫(xiě)正式申請表，并提交下列文件、資料：

 

（一）章程草案；

 

（二）擬任職的高級管理人員的資格證明；

 

（三）法定驗資機構出具的驗資證明；

 

（四）股東名冊及其出資額、股份；

 

（五）持有注冊資本百分之十以上的股東的資信證明和有關(guān)資料；

 

（六）經(jīng)營(yíng)方針和計劃；

 

（七）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設施的資料；

 

（八）中國人民銀行規定的其他文件、資料。

 

第十六條經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行，由中國人民銀行頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照。

 

第十七條商業(yè)銀行的組織形式、組織機構適用《中華人民共和國公司法》的規定。

 

本法施行前設立的商業(yè)銀行，其組織形式、組織機構不完全符合《中華人民共和國公司法》規定的，可以繼續沿用原有的規定，適用前款規定的日期由國務(wù)院規定。

 

第十八條國有獨資商業(yè)銀行設立監事會(huì )。監事會(huì )由中國人民銀行、政府有關(guān)部門(mén)的代表、有關(guān)專(zhuān)家和本行工作人員的代表組成。監事會(huì )的產(chǎn)生辦法由國務(wù)院規定。

 

監事會(huì )對國有獨資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負債比例、國有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監督。

 

第十九條商業(yè)銀行根據業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經(jīng)中國人民銀行審查批準。在中華人民共和國境內的分支機構，不按行政區劃設立。

 

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規定撥付與其經(jīng)營(yíng)規模相適應的營(yíng)運資金額。撥付各分支機構營(yíng)運資金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的百分之六十。

 

第二十條設立商業(yè)銀行分支機構，申請人應當向中國人民銀行提交下列文件、資料：

 

（一）申請書(shū)，申請書(shū)應當載明擬設立的分支機構的名稱(chēng)、營(yíng)運資金額、業(yè)務(wù)范圍、總行及分支機構所在地等；

 

（二）申請人最近二年的財務(wù)會(huì )計報告；

 

（三）擬任職的高級管理人員的資格證明；

 

（四）經(jīng)營(yíng)方針和計劃；

 

（五）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設施的資料；

 

（六）中國人民銀行規定的其他文件、資料。

 

第二十一條經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行分支機構，由中國人民銀行頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照。

 

第二十二條商業(yè)銀行對其分支機構實(shí)行全行統一核算，統一調度資金，分級管理的財務(wù)制度。

 

商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責任由總行承擔。

 

第二十三條經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構，由中國人民銀行予以公告。

 

商業(yè)銀行及其分支機構自取得營(yíng)業(yè)執照之日起無(wú)正當理由超過(guò)六個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續六個(gè)月以上的，由中國人民銀行吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。

 

第二十四條商業(yè)銀行有下列變更事項之一的，應當經(jīng)中國人民銀行批準：

 

（一）變更名稱(chēng)；

 

（二）變更注冊資本；

 

（三）變更總行或者分支行所在地；

 

（四）調整業(yè)務(wù)范圍；

 

（五）變更持有資本總額或者股份總額百分之十以上的股東；

 

（六）修改章程；

 

（七）中國人民銀行規定的其他變更事項。

 

更換董事長(cháng)（行長(cháng)）、總經(jīng)理時(shí)，應當報經(jīng)中國人民銀行審查其任職條件。

 

第二十五條商業(yè)銀行的分立、合并，適用《中華人民共和國公司法》的規定。

 

商業(yè)銀行的分立、合并，應當經(jīng)中國人民銀行審查批準。

 

第二十六條商業(yè)銀行應當依照法律、行政法規的規定使用經(jīng)營(yíng)許可證。

 

禁止偽造、變造、轉讓、出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證。

 

第二十七條有下列情形之一的，不得擔任商業(yè)銀行的高級管理人員。

 

（一）因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會(huì )經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權利的；

 

（二）擔任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠(chǎng)長(cháng)、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個(gè)人責任的；

 

（三）擔任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個(gè)人責任的；

 

（四）個(gè)人所負數額較大的債務(wù)到期未清償的。

 

第二十八條任何單位和個(gè)人購買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額百分之十以上的，應當事先經(jīng)中國人民銀行批準。

第三章 對存款人的保護

 

第二十九條商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

 

對個(gè)人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)、凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。

 

第三十條對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)，但法律、行政法規另有規定的除外；有權拒絕任何單位或者個(gè)人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。

 

第三十一條商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

 

第三十二條商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。

 

第三十三條商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

 

第四章 貸款和其他業(yè)務(wù)的基本規則

 

第三十四條商業(yè)銀行根據國民經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展的需要，在國家產(chǎn)業(yè)政策指導下開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)。

 

第三十五條商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴格審查。

 

商業(yè)銀行貸款，應當實(shí)行審貸分離、分級審批的制度。

 

第三十六條商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權屬和價(jià)值以及實(shí)現抵押權、質(zhì)權的可行性進(jìn)行嚴格審查。

 

經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。

 

第三十七條商業(yè)銀行貸款，應當與借款人訂立書(shū)面合同。合同應當約定貸款種類(lèi)、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

 

第三十八條商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。

 

第三十九條商業(yè)銀行貸款，應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規定：

 

（一）資本充足率不得低于百分之八；

 

（二）貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五；

 

（三）流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負債余額的比例不得低于百分之二十五；

 

（四）對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十；

 

（五）中國人民銀行對資產(chǎn)負債比例管理的其他規定。

 

本法施行前設立的商業(yè)銀行，在本法施行后，其資產(chǎn)負債比例不符合前款規定的，應當在一定的期限內符合前款規定。具體辦法由國務(wù)院規定。

 

第四十條商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。

 

前款所稱(chēng)關(guān)系人是指：

 

（一）商業(yè)銀行的董事、監事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；

 

（二）前項所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

 

第四十一條任何單位和個(gè)人不得強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔保。

 

商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個(gè)人強令要求其發(fā)放貸款或者提供擔保。

 

經(jīng)國務(wù)院批準的特定貸款項目，國有獨資商業(yè)銀行應當發(fā)放貸款。因貸款造成的損失，由國務(wù)院采取相應補救措施。具體辦法由國務(wù)院規定。

 

第四十二條借款人應當按期歸還貸款的本金和利息。

 

借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償的權利。商業(yè)銀行因行使抵押權、質(zhì)權而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股票，應當自取得之日起一年內予以處分。

 

借款人到期不歸還信用貸款的，應當按照合同約定承擔責任。

 

第四十三條商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)。

 

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得向非銀行金融機構和企業(yè)投資。本法施行前，商業(yè)銀行已向非銀行金融機構和企業(yè)投資的，由國務(wù)院另行規定實(shí)施辦法。

 

第四十四條商業(yè)銀行辦理票據承兌、匯兌、委托收款等結算業(yè)務(wù)，應當按照規定的期限兌現，收付入帳，不得壓?jiǎn)�、壓票或者違反規定退票。有關(guān)兌現、收付入帳期限的規定應當公布。

 

第四十五條商業(yè)銀行發(fā)行金融債券或者到境外借款，應當依照法律、行政法規的規定報經(jīng)批準。

 

第四十六條同業(yè)拆借，應當遵守中國人民銀行規定的期限，拆借的期限最長(cháng)不得超過(guò)四個(gè)月。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。

 

拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。

 

拆入資金用于彌補票據結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉資金的需要。

 

第四十七條商業(yè)銀行不得違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款。

 

第四十八條企業(yè)事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)立一個(gè)辦理日常轉帳結算和現金收付的基本帳戶(hù)，不得開(kāi)立兩個(gè)以上基本帳戶(hù)。

 

任何單位和個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立帳戶(hù)存儲。

 

第四十九條商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間應當方便客戶(hù)，并予以公告。商業(yè)銀行應當在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內營(yíng)業(yè)，不得擅自停止營(yíng)業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。

 

第五十條商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照中國人民銀行的規定收取手續費。

 

第五十一條商業(yè)銀行應當按照國家有關(guān)規定保存財務(wù)會(huì )計報表、業(yè)務(wù)合同以及其他資料。

 

第五十二條商業(yè)銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規和其他各項業(yè)務(wù)管理的規定，不得有下列行為：

 

（一）利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費；

 

（二）利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶(hù)的資金；

 

（三）違反規定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔保；

 

（四）在其他經(jīng)濟組織兼職；

 

（五）違反法律、行政法規和業(yè)務(wù)管理規定的其他行為。

 

第五十三條商業(yè)銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密。

 

第五章 財務(wù)會(huì )計

 

第五十四條商業(yè)銀行應當依照法律和國家統一的會(huì )計制度以及中國人民銀行的有關(guān)規定，建立、健全本行的財務(wù)會(huì )計制度。

 

第五十五條商業(yè)銀行應當按照國家有關(guān)規定，真實(shí)記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財務(wù)狀況，編制年度財務(wù)會(huì )計報告，及時(shí)向中國人民銀行和財政部門(mén)報送會(huì )計報表。商業(yè)銀行不得在法定的會(huì )計帳冊外另立會(huì )計帳冊。

 

第五十六條商業(yè)銀行應當于每一會(huì )計年度終了三個(gè)月內，按照中國人民銀行的規定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)和審計報告。

 

第五十七條商業(yè)銀行應當按照國家有關(guān)規定，提取呆帳準備金，沖銷(xiāo)呆帳。

 

第五十八條商業(yè)銀行的會(huì )計年度自公歷1月1日起至12月31日止。

 

第六章 監督管理

 

第五十九條商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規定，制定本行的業(yè)務(wù)規則，建立、健全本行的業(yè)務(wù)管理、現金管理和安全防范制度。

 

第六十條商業(yè)銀行應當建立、健全本行對存款、貸款、結算、呆帳等各項情況的稽核、檢查制度。

 

商業(yè)銀行對分支機構應當進(jìn)行經(jīng)常性的稽核和檢查監督。

 

第六十一條商業(yè)銀行應當定期向中國人民銀行報送資產(chǎn)負債表、損益表以及其他財務(wù)會(huì )計報表和資料。

 

第六十二條中國人民銀行有權依照本法第三章、第四章、第五章的規定，隨時(shí)對商業(yè)銀行的存款、貸款、結算、呆帳等情況進(jìn)行檢查監督。檢查監督時(shí)，檢查監督人員應當出示合法的證件。商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的要求，提供財務(wù)會(huì )計資料、業(yè)務(wù)合同和有關(guān)經(jīng)營(yíng)管理方面的其他信息。

 

第六十三條商業(yè)銀行應當依法接受審計機關(guān)的審計監督。

 

第七章 接管和終止

 

第六十四條商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時(shí)，中國人民銀行可以對該銀行實(shí)行接管。

 

接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力。被接管的商業(yè)銀行的債權債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。

 

第六十五條接管由中國人民銀行決定，并組織實(shí)施。中國人民銀行的接管決定應當載明下列內容：

 

（一）被接管的商業(yè)銀行名稱(chēng)；

 

（二）接管理由；

 

（三）接管組織；

 

（四）接管期限。

 

接管決定由中國人民銀行予以公告。

 

第六十六條接管自接管決定實(shí)施之日起開(kāi)始。

 

自接管開(kāi)始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理權力。

 

第六十七條接管期限屆滿(mǎn)，中國人民銀行可以決定延期，但接管期限最長(cháng)不得超過(guò)二年。

 

第六十八條有下列情形之一的，接管終止：

 

（一）接管決定規定的期限屆滿(mǎn)或者中國人民銀行決定的接管延期屆滿(mǎn)；

 

（二）接管期限屆滿(mǎn)前，該商業(yè)銀行已恢復正常經(jīng)營(yíng)能力；

 

（三）接管期限屆滿(mǎn)前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。

 

第六十九條商業(yè)銀行因分立、合并或者出現公司章程規定的解散事由需要解散的，應當向中國人民銀行提出申請，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等債務(wù)清償計劃。經(jīng)中國人民銀行批準后解散。

 

商業(yè)銀行解散的，應當依法成立清算組，進(jìn)行清算，按照清償計劃及時(shí)償還存款本金和利息等債務(wù)。中國人民銀行監督清算過(guò)程。

 

第七十條商業(yè)銀行因吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證被撤銷(xiāo)的，中國人民銀行應當依法及時(shí)組織成立清算組，進(jìn)行清算，按照清償計劃及時(shí)償還存款本金和利息等債務(wù)。

 

第七十一條商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)中國人民銀行同意，由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織中國人民銀行等有關(guān)部門(mén)和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算。

 

商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險費用后，應當優(yōu)先支付個(gè)人儲蓄存款的本金和利息。

 

第七十二條商業(yè)銀行因解散、被撤銷(xiāo)和被宣告破產(chǎn)而終止。

 

第八章 法律責任

 

第七十三條商業(yè)銀行有下列情形之一，對存款人或者其他客戶(hù)造成財產(chǎn)損害的，應當承擔支付遲延履行的利息以及其他民事責任：

 

（一）無(wú)故拖延、拒絕支付存款本金和利息的；

 

（二）違反票據承兌等結算業(yè)務(wù)規定，不予兌現，不予收付入帳，壓?jiǎn)�、壓票或者違反規定退票的；

 

（三）非法查詢(xún)、凍結、扣劃個(gè)人儲蓄存款或者單位存款的；

 

（四）違反本法規定對存款人或者其他客戶(hù)造成損害的其他行為。

 

第七十四條商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下罰款，沒(méi)有違法所得的，處以十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，中國人民銀行可以責令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

 

（一）未經(jīng)批準發(fā)行金融債券或者到境外借款的；

 

（二）未經(jīng)批準買(mǎi)賣(mài)政府債券或者買(mǎi)賣(mài)、代理買(mǎi)賣(mài)外匯的；

 

（三）在境內從事信托投資和股票業(yè)務(wù)或者投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)的；

 

（四）向境內非銀行金融機構和企業(yè)投資的；

 

（五）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件的；

 

（六）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財務(wù)會(huì )計報表的；　

 

（七）拒絕中國人民銀行稽核、檢查監督的；

 

（八）出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證的。

 

第七十五條商業(yè)銀行有本法第七十三條規定的情形之一或者有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，并處以違法所得一倍以上三倍以下罰款，沒(méi)有違法所得的，處以五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款：

 

（一）未按照中國人民銀行規定的比例交存存款準備金的；

 

（二）未遵守資本充足率、存貸比例、資產(chǎn)流動(dòng)性比例、同一借款人貸款比例和中國人民銀行有關(guān)資產(chǎn)負債比例管理的其他規定的；

 

（三）未經(jīng)批準設立分支機構的；

 

（四）未經(jīng)批準分立、合并的；

 

（五）同業(yè)拆借超過(guò)規定的期限或者利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；

 

（六）違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的。

 

第七十六條商業(yè)銀行有本法第七十三條至第七十五條規定的情形的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，應當給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

 

第七十七條有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，可以處以違法所得一倍以上三倍以下罰款，沒(méi)有違法所得的，可以處以五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款：

 

（一）未經(jīng)批準在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣的；

 

（二）未經(jīng)批準購買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額百分之十以上的；

 

（三）將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立帳戶(hù)存儲的。

 

第七十八條不按照規定向中國人民銀行報送有關(guān)文件、資料或者違反本法第二十四條規定對變更事項不報批的，由中國人民銀行責令改正，逾期不改正的，可以處以一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款。

 

第七十九條未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自設立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款的，依法追究刑事責任；并由中國人民銀行予以取締。

 

偽造、變造、轉讓商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)許可證的，依法追究刑事責任。

 

第八十條借款人采取欺詐手段騙取貸款，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

 

第八十一條商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費的，依法追究刑事責任。

 

有前款行為，發(fā)放貸款或者提供擔保造成損失的，應當承擔全部或者部分賠償責任。

 

第八十二條商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶(hù)資金，構成犯罪的，依法追究刑事責任；未構成犯罪的，應當給予紀律處分。

 

第八十三條商業(yè)銀行工作人員違反本法規定玩忽職守造成損失的，應當給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

 

違反規定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔保造成損失的，應當承擔全部或者部分賠償責任。

 

第八十四條商業(yè)銀行工作人員泄露在任職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密的，應當給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

 

第八十五條單位或者個(gè)人強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔保的，應當對直接負責的主管人員和其他直接責任人員或者個(gè)人給予紀律處分；造成損失的，應當承擔全部或者部分賠償責任。

 

商業(yè)銀行的工作人員對單位或者個(gè)人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保未予拒絕的，應當給予紀律處分；造成損失的，應當承擔相應的賠償責任。

 

第八十六條商業(yè)銀行及其工作人員對中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依照《中華人民共和國行政訴訟法》的規定向人民法院提起訴訟。

 

第九章 附則

 

第八十七條本法施行前，按照國務(wù)院的規定經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行不再辦理審批手續。

 

第八十八條外資商業(yè)銀行、中外合資商業(yè)銀行、外國商業(yè)銀行分行適用本法規定，法律、行政法規另有規定的，適用其規定。

 

第八十九條城市信用合作社、農村信用合作社辦理存款、貸款和結算等業(yè)務(wù)，適用本法有關(guān)規定。

 

第九十條郵政企業(yè)辦理郵政儲蓄、匯款業(yè)務(wù)，適用本法有關(guān)規定。

 

第九十一條本法自1995年7月1日起施行。