第一條 為規范銀團貸款業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮金融整體功能，更好地為企業(yè)特別是國有大中型企業(yè)和重點(diǎn)項目服務(wù)，促進(jìn)企業(yè)集團壯大和規模經(jīng)濟的發(fā)展，分散和防范貸款風(fēng)險，根據《貸款通則》第五十六條的規定，制定本辦法。

　　第二條 銀團貸款是由獲準經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的多家銀行或非銀行金融機構，采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式。

　　國內銀團貸款的參加者為境內中資銀行和非銀行金融機構。

　　第三條 發(fā)放銀團貸款必須遵守國家的有關(guān)金融法律、法規，符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策。銀團貸款在涉及跨地區、跨行業(yè)和投資計劃等問(wèn)題時(shí)，有關(guān)方面應積極給予支持和解決。

　　第四條 銀團貸款適用于符合貸款條件，數額較大的中長(cháng)期貸款和短期貸款、人民幣貸款和外幣貸款。

　　第五條 銀團貸款借貸各方必須重合同、守信用。參加銀團貸款的金融機構應遵循自愿協(xié)商、互惠互利，并按出資比例或按協(xié)議約定享受權益和承擔風(fēng)險的原則。

　　第六條 銀團貸款要向所在地人民銀行備案，人民銀行要積極為銀團貸款籌組創(chuàng )造條件。

　　第七條 銀團貸款的主要對象是國有大中型企業(yè)、企業(yè)集團和列入國家計劃的重點(diǎn)建設項目。

　　第八條 銀團貸款的借款人、貸款人必須符合《貸款通則》關(guān)于借款人、貸款人的各項基本條件和要求。

　　第九條 銀團貸款的籌組由借款人或有關(guān)金融機構提出。雙方協(xié)商同意后，借款人向有關(guān)金融機構提出正式書(shū)面委托。有關(guān)金融機構憑書(shū)面委托向同業(yè)發(fā)出組團邀請。

　　第十條 銀團貸款的組織者或安排者稱(chēng)為牽頭行。牽頭行原則上由借款人的主要貸款行或基本帳戶(hù)行擔任。牽頭行所占銀團貸款的份額一般最大。

　　第十一條 代理行是銀團貸款協(xié)議簽訂后的貸款管理人。代理行一般由借款人的牽頭行擔任，也可由銀團各成員行共同協(xié)商產(chǎn)生。

　　第十二條 參與銀團貸款的金融機構均為銀團貸款的成員行。在銀團貸款中，牽頭行、代理行與其他成員行均是平等的民事權利義務(wù)主體。

　　第十三條 銀團貸款項目由牽頭行評審，也可由銀團各成員行自行評審。采用何種評審方式由銀團成員行協(xié)商確定。銀團成員行在評審貸款項目時(shí)，有權要求借款人向其提供用于評估、審查項目所需的有關(guān)材料。借款人有義務(wù)如實(shí)向成員行提供貸款所需材料和接受查詢(xún)。牽頭行和代理行有義務(wù)如實(shí)向其他成員行通報借款人的有關(guān)情況。

　　第十四條 銀團貸款采取“認定總額、各成員分擔”的方式辦理。

　　第十五條 各成員行對銀團貸款的分擔金額，按“自愿認貸，協(xié)商確定”的原則進(jìn)行。

　　第十六條 銀團貸款成員應共同與借款人、保證人簽訂銀團貸款協(xié)議。

　　第十七條 銀團貸款協(xié)議是借貸雙方根據有關(guān)法律、法規，經(jīng)過(guò)協(xié)商后所簽訂的單一貸款合同。銀團貸款各有關(guān)當事人代表應分別在貸款協(xié)議上簽字，并加蓋各單位的公章。

　　第十八條 銀團貸款協(xié)議應具備以下主要條款：

　�。ㄒ唬┵J款協(xié)議當事人的基本情況，主要包括借款人、牽頭行、代理行、其他成員行、保證人的名稱(chēng)及住所；

　�。ǘ�）定義和解釋?zhuān)瑢�協(xié)議中特定用語(yǔ)的含義進(jìn)行界定和解釋?zhuān)?/P>

　�。ㄈ�）與借款合同有關(guān)的約定，包括借款種類(lèi)、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式和還款資金來(lái)源、保證條款等；

　�。ㄋ模└鞒蓡T行承諾的貸款額度及貸款劃撥的時(shí)間；

　�。ㄎ澹┐�理行的權利與義務(wù)；

　�。�六）有關(guān)銀團會(huì )議的召集及銀團會(huì )議決定的約定；

　�。ㄆ撸┻`約責任；

　�。ò耍┢渌�法律、法規要求或當事人認為應該約定的條款。

　　第十九條 銀團貸款根據貸款種類(lèi)分別按相應的貸款管理辦法辦理。

　　第二十條 銀團貸款按人民銀行規定的貸款利率和辦法計收利息。

　　第二十一條 除利息外，銀團貸款成員行不得向借款人收取其他任何費用。

　　銀團貸款所發(fā)生的費用支出，由代理行承擔，或由銀團成員協(xié)商解決。

　　第二十二條 貸款的發(fā)放和本息收回，由代理行辦理。貸款發(fā)放時(shí)，各成員行應按協(xié)議的規定，將款項劃到借款人在代理行的專(zhuān)門(mén)帳戶(hù)。本息的收回，由借款人按照協(xié)議規定及時(shí)歸還代理行，代理行即時(shí)按比例劃付到各成員行。

　　第二十三條 貸款到期，借款人應按期如數歸還貸款本息。如不能按期全額歸還銀團貸款時(shí)，對歸還的部分，代理行應依照協(xié)議規定，根據成員行的貸款份額按比例分別劃歸各成員行。逾期部分的罰息由代理行按人民銀行有關(guān)規定統一向借款人計收。

　　第二十四條 銀團貸款必須實(shí)行擔保。當借款人不能按期歸還本金時(shí)，銀團有權按照法律規定以抵押物或質(zhì)物折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押物或質(zhì)物的價(jià)款優(yōu)先受償，或由保證人按照貸款協(xié)議的規定履行債務(wù)或者承擔責任。

　　第二十五條 牽頭行的主要職責是：

　�。ㄒ唬┙邮芙杩钌暾垥�(shū)，認定銀團貸款總額及貸款種類(lèi)；

　�。ǘ�）向相關(guān)金融機構發(fā)送組團邀請及借款申請書(shū)（副本）和有關(guān)材料，規定反饋期限，并集中其反饋意見(jiàn)；

　�。ㄈ�）負責貸款協(xié)議的協(xié)商、起草、簽署等工作；

　�。ㄋ模┙M織召開(kāi)銀團會(huì )議，協(xié)商確定代理行及其他需要共同商定的問(wèn)題或事項。

　　第二十六條 代理行的權利和義務(wù)由貸款協(xié)議規定，其主要內容是：

　�。ㄒ唬﹪栏駡绦秀y團貸款協(xié)議，并按照協(xié)議保證銀團貸款各成員行之間的利益，不得利用代理行的地位損害其他成員行的合法權益；

　�。ǘ�）嚴格按照貸款協(xié)議的有關(guān)規定，發(fā)放和收回協(xié)議項下的全部貸款本金和利息；

　�。ㄈ�）對審定同意發(fā)放的銀團貸款總額及各成員行分擔的貸款金額，逐筆進(jìn)行登記，收回時(shí)亦同；

　�。ㄋ模┺k理銀團貸款擔保手續；

　�。ㄎ澹┰O立企業(yè)銀團貸款專(zhuān)戶(hù)，將借款人支付的利息和歸還的本金，按比例即時(shí)歸還成員行；

　�。�六）收集有關(guān)銀團貸款的實(shí)施情況，并定期向銀團貸款成員行通報銀團貸款的使用和管理情況；

　�。ㄆ撸┺k理銀團成員行委托辦理的有關(guān)銀團貸款的其他事項。

　　第二十七條 牽頭行和代理行要指定專(zhuān)人負責銀團貸款具體事務(wù)。

　　第二十八條 銀團貸款代理行負責銀團貸款協(xié)議簽訂后的組織與實(shí)施工作。

　　代理行必須對銀團貸款的使用情況進(jìn)行認真的檢查和監督，落實(shí)各項措施，核實(shí)經(jīng)濟效益和還款能力等有關(guān)情況，定期向成員行通報貸款使用情況，按時(shí)通知還本付息等有關(guān)事項，并接受各成員行的咨詢(xún)與核查。

　　第二十九條 牽頭行要協(xié)助代理行跟蹤了解項目的進(jìn)展情況，及時(shí)發(fā)現銀團貸款項目可能出現的問(wèn)題，并盡快以書(shū)面形式通報成員行，召開(kāi)銀團會(huì )議共同尋求解決辦法。

　　第三十條 銀團貸款成員行要嚴格按照貸款協(xié)議的規定，及時(shí)足額劃付貸款款項；按照貸款協(xié)議履行其職責和義務(wù)。

　　第三十一條 借款人必須按照銀團貸款協(xié)議的有關(guān)規定，保證貸款用途，及時(shí)向代理行劃轉貸款本息，如實(shí)向銀團貸款成員行提供有關(guān)情況。

　　第三十二條 銀團貸款協(xié)議簽訂后，代理行必須將銀團貸款協(xié)議的副本送所在地人民銀行分支機構備案。

　　第三十三條 借款人有下列情況之一的，構成違約行為：

　�。ㄒ唬┧�提供的有關(guān)文件被證實(shí)無(wú)效；

　�。ǘ�）未能履行和遵守協(xié)議所規定的義務(wù)及所作的承諾；

　�。ㄈ�）未能按協(xié)議規定支付利息和本金；

　�。ㄋ模┮约倨飘a(chǎn)等方式逃廢銀行債務(wù)，逃避銀行監督；

　�。ㄎ澹┻`反《貸款通則》和銀團貸款協(xié)議規定的其他違約行為。

　　第三十四條 對于借款人的違約行為，經(jīng)指出不改的，代理行負責召開(kāi)銀團會(huì )議對其作出處罰。銀團會(huì )議協(xié)商后的處罰決定，以書(shū)面形式通告借款人及其保證人。其處罰可依法采取停止貸款、提前收回貸款等辦法。必要時(shí)，向人民法院提起訴訟。

　　第三十五條 貸款人有下列情況之一的，構成違約行為：

　�。ㄒ唬┿y團貸款成員行收到代理行按協(xié)議規定的時(shí)間發(fā)出的通知后，未按協(xié)議規定劃付款項的；

　�。ǘ�）銀團成員行擅自提前收回貸款的；

　�。ㄈ�）借款人歸還銀團貸款而代理行不如約給成員行劃付款項的；

　�。ㄋ模┵J款人其他違反《貸款通則》和銀團貸款協(xié)議的行為。

　　第三十六條 對于貸款人有本辦法第三十五條行為之一且在限期內不予糾正的，借款人或成員行可以申請仲裁或向人民法院提起訴訟。

　　第三十七條 本辦法未盡事宜由銀團貸款各當事人在銀團貸款協(xié)議中訂立。

　　第三十八條 設在境外的金融機構參加的國際銀團貸款不適用本辦法。境內獲準從事人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行參加的國內銀團貸款，依照本辦法執行。

　　第三十九條 本辦法由中國人民銀行總行負責解釋與修改。

　　第四十條 本辦法自公布之日起實(shí)行。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　                                                                                           一九九七年十月七日