中國銀監會(huì )關(guān)于規范銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知

銀監發(fā)〔2010〕72號

　　各銀監局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，銀監會(huì )直接監管的信托公司：��

　　為促進(jìn)商業(yè)銀行和信托公司理財合作業(yè)務(wù)規范、健康發(fā)展，有效防范銀信理財合作業(yè)務(wù)風(fēng)險，現將銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)要求通知如下：��

　　一、本通知所稱(chēng)銀信理財合作業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行將客戶(hù)理財資金委托給信托公司，由信托公司擔任受托人并按照信托文件的約定進(jìn)行管理、運用和處分的行為。上述客戶(hù)包括個(gè)人客戶(hù)（包括私人銀行客戶(hù)）和機構客戶(hù)。��

　　商業(yè)銀行代為推介信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品不在本通知規范范圍之內。��

　　二、信托公司在開(kāi)展銀信理財合作業(yè)務(wù)過(guò)程中，應堅持自主管理原則，嚴格履行項目選擇、盡職調查、投資決策、后續管理等主要職責，不得開(kāi)展通道類(lèi)業(yè)務(wù)。��

　　三、信托公司開(kāi)展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于一年。��

　　四、商業(yè)銀行和信托公司開(kāi)展融資類(lèi)銀信理財合作業(yè)務(wù)，應遵守以下原則：��

　�。ㄒ唬┳员就ㄖ�發(fā)布之日起，對信托公司融資類(lèi)銀信理財合作業(yè)務(wù)實(shí)行余額比例管理，即融資類(lèi)業(yè)務(wù)余額占銀信理財合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于30%。上述比例已超標的信托公司應立即停止開(kāi)展該項業(yè)務(wù)，直至達到規定比例要求。��

　�。ǘ�）信托公司信托產(chǎn)品均不得設計為開(kāi)放式。上述融資類(lèi)銀信理財合作業(yè)務(wù)包括但不限于信托貸款、受讓信貸或票據資產(chǎn)、附加回購或回購選擇權的投資、股票質(zhì)押融資等類(lèi)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。

　　五、商業(yè)銀行和信托公司開(kāi)展投資類(lèi)銀信理財合作業(yè)務(wù)，其資金原則上不得投資于非上市公司股權。��

　　六、商業(yè)銀行和信托公司開(kāi)展銀信理財合作業(yè)務(wù)，信托資金同時(shí)用于融資類(lèi)和投資類(lèi)業(yè)務(wù)的，該信托業(yè)務(wù)總額應納入本通知第四條第（一）項規定的考核比例范圍。��

　　七、對本通知發(fā)布以前約定和發(fā)生的銀信理財合作業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行和信托公司應做好以下工作：��

　�。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行應嚴格按照要求將表外資產(chǎn)在今、明兩年轉入表內，并按照150%的撥備覆蓋率要求計提撥備，同時(shí)大型銀行應按照11.5%、中小銀行按照10%的資本充足率要求計提資本。��

　�。ǘ�）商業(yè)銀行和信托公司應切實(shí)加強對存續銀信理財合作業(yè)務(wù)的后續管理，及時(shí)做好風(fēng)險處置預案和到期兌付安排。��

　�。ㄈ�）對設計為開(kāi)放式的非上市公司股權投資類(lèi)、融資類(lèi)或含融資類(lèi)業(yè)務(wù)的銀行理財產(chǎn)品和信托公司信托產(chǎn)品，商業(yè)銀行和信托公司停止接受新的資金申購，并妥善處理后續事宜。��

　　八、鼓勵商業(yè)銀行和信托公司探索業(yè)務(wù)合作科學(xué)模式和領(lǐng)域。信托公司的理財要積極落實(shí)國家宏觀(guān)經(jīng)濟政策，引導資金投向有效益的新能源、新材料、節能環(huán)保、生物醫藥、信息網(wǎng)絡(luò )、高端制造產(chǎn)業(yè)等新興產(chǎn)業(yè)，為經(jīng)濟發(fā)展模式轉型和產(chǎn)業(yè)結構調整做出積極貢獻。��

　　九、本通知自發(fā)布之日起實(shí)施。��

　　請各銀監局將本通知轉發(fā)至轄內銀監分局及有關(guān)銀行業(yè)金融機構。

中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )