2009年4月26日上午,海峽兩岸關(guān)系協(xié)會(huì )會(huì )長(cháng)陳云林與臺灣海峽交流基金會(huì )董事長(cháng)江丙坤在南京紫金山莊舉行兩會(huì )恢復協(xié)商以來(lái)的第三次會(huì )談。在這次會(huì )談上,雙方簽署了具有歷史意義的《海峽兩岸金融合作協(xié)議》,開(kāi)啟了兩岸金融制度化合作的新階段。本報資料圖片

　　今年8月31日,兩岸貨幣清算合作協(xié)議正式簽署,標志著(zhù)兩岸金融合作制度化建設又取得了一項重大進(jìn)展。此時(shí)距首家臺灣銀行業(yè)在大陸開(kāi)設辦事處正好是十年時(shí)間,經(jīng)歷了漫長(cháng)的等待,兩岸金融交流已進(jìn)入快車(chē)道

　　【編者按】 自上世紀80年代以來(lái),隨著(zhù)兩岸經(jīng)貿關(guān)系持續快速發(fā)展,兩岸在經(jīng)貿、金融、投資、司法等領(lǐng)域展開(kāi)有效的合作。本版陸續推出“兩岸合作”系列,展現兩岸二十多年來(lái)的合作成果（胡石青）

　　兩岸金融十年高速發(fā)展

　　兩岸經(jīng)貿交流早在上世紀70年代末即已通過(guò)第三地展開(kāi),但金融業(yè)因為其行業(yè)特殊性,一方面受限于相互的政策管制,另一方面因為缺乏互通的監理體系,相關(guān)交流活動(dòng)長(cháng)期停留在學(xué)術(shù)研討與通過(guò)第三地、第三者間接溝通的層面上,遠遠落后于實(shí)業(yè)挺進(jìn)的步伐。直到2001年底與2002年初,兩岸先后加入世貿組織(WTO)后,相關(guān)的政策管制開(kāi)始有所松動(dòng),兩岸金融交流才得以正式走到實(shí)務(wù)層面。十年來(lái),兩岸金融在銀行與貨幣交流方面的交流大致經(jīng)歷了以下三個(gè)發(fā)展階段。

　　第一階段,從2002年到2008年單向操作期。進(jìn)入21世紀后,臺商投資大陸進(jìn)一步擴大,對金融服務(wù)的需求更加迫切,以加入WTO為誘因,兩岸因為政治僵局而陷入封閉的金融交流之門(mén)終于開(kāi)啟。2001年6月,臺灣當局正式開(kāi)放島內金融業(yè)赴大陸設立辦事處,到2002年4月臺灣彰化銀行昆山辦事處正式設立,這是臺灣銀行業(yè)在大陸的第一家辦事處,截至2003年4月,共有七家臺灣銀行先后在大陸東南沿海地區設立了辦事處。

　　在貨幣交流方面,2003年12月,臺灣當局開(kāi)放赴大陸旅行、經(jīng)商的島內民眾可攜帶不超過(guò)6000元的人民幣入境；2005年10月,再開(kāi)放金門(mén)與馬祖地區金融機構試辦新臺幣與人民幣現鈔兌換業(yè)務(wù)。為大陸臺商提供融資服務(wù)成為兩岸開(kāi)展金融合作前大陸金融業(yè)的一項重要業(yè)務(wù)內容。作為大陸官方直接參與的惠臺措施的一部分,國臺辦先于2005年9月與國家開(kāi)發(fā)銀行簽訂“關(guān)于支持臺灣同胞投資企業(yè)發(fā)展開(kāi)發(fā)性金融合作協(xié)議”,后者承諾在五年內向臺資企業(yè)提供300億元人民幣的開(kāi)發(fā)性貸款方案,繼之又于2006年7月,與華夏銀行簽訂“支持臺資企業(yè)發(fā)展合作協(xié)議”,后者承諾在五年內為臺商提供總計人民幣200億元的融資額度。此時(shí),兩岸金融交流雖然已經(jīng)從以前的學(xué)術(shù)層面發(fā)展到了實(shí)務(wù)層面,但還只是單向性的,圍繞著(zhù)大陸臺商相關(guān)金融服務(wù)需求進(jìn)行,業(yè)務(wù)往來(lái)仍是通過(guò)港澳或外資銀行間接實(shí)現。

　　第二階段,從2008年到2010年監管制度接軌期。2008年臺灣地區領(lǐng)導人易人,新上任的馬英九對推動(dòng)兩岸關(guān)系發(fā)展持積極態(tài)度,兩岸在“九二共識”的基礎上開(kāi)啟了和平發(fā)展大局,兩岸經(jīng)貿交流成為其突破口與重要內容,金融合作步伐也快步跟上,兩岸用了兩年的時(shí)間基本完成了監管制度的接軌,為金融合作制度化建設奠定了堅實(shí)的基礎。

　　2008年7月初,臺灣當局實(shí)施“人民幣在臺灣地區管理及清算辦法”,人民幣實(shí)現在臺全面兌換,每次以?xún)扇f(wàn)元人民幣為限。2009年4月,兩岸兩會(huì )高層領(lǐng)導人簽署《海峽兩岸金融合作協(xié)議》,開(kāi)啟了兩岸金融制度化合作的新階段,到當年9月,兩岸金融監理合作諒解備忘錄(MOU)同步在臺北和北京簽署,2010年1月開(kāi)始生效。2010年6月,兩岸經(jīng)濟合作框架協(xié)議正式簽署,在金融業(yè)承諾相互適當放寬銀行、保險業(yè)等金融服務(wù)業(yè)準入條件。

　　第三階段,從2011年開(kāi)始,進(jìn)入了金融合作制度化建設期。兩岸在搭建完成監管制度合作平臺后,將兩岸金融合作由單向性推向了雙向互動(dòng),同時(shí)逐步推動(dòng)兩岸金融合作制度化建設。2010年12月,臺灣彰化銀行、合作金庫、第一銀行、國泰世華銀行、土地銀行大陸辦事處先后升格為分行,到2012年6月,大陸共批準10家臺灣銀行機構在大陸開(kāi)設分行,臺灣銀行業(yè)分行開(kāi)始陸續獲準經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。

　　而大陸中國銀行與交通銀行繼2010年11月先后在臺北開(kāi)設辦事處后,2012年2月先后升格為分行；招商銀行與中國建設銀行也先后在2011年開(kāi)設了臺北辦事處。同時(shí),2011年4月,兩岸銀行監理合作平臺舉行首次會(huì )談。而2012年8月簽署的兩岸貨幣清算合作備忘錄則標志著(zhù)兩岸金融合作的另一重要方面的機制建設工作已經(jīng)開(kāi)始。

　　迫切的客觀(guān)需求推進(jìn)合作

　　兩岸金融合作作為兩岸交流的一部分,最早是由人員來(lái)往與臺商投資的需求而起,其發(fā)展曾經(jīng)長(cháng)期滯后,但近幾年卻取得了令人矚目的進(jìn)展�；仡櫴�年來(lái)兩岸金融交流的發(fā)展歷程,可以清楚地看到,既有的成功經(jīng)驗與客觀(guān)需求的猛增是其取得突破與加速發(fā)展的前提條件。

　　一是兩岸經(jīng)貿往來(lái)的迫切需求是促進(jìn)兩岸金融交流由禁區到快步前進(jìn)的重要推力。兩岸經(jīng)貿經(jīng)由臺商投資大陸,到21世紀初進(jìn)入加速發(fā)展期,截至2012年6月底,大陸累計批準臺資項目8.7萬(wàn)多個(gè),實(shí)際利用臺資558.1億美元,而大陸與香港則早已是臺灣第一大對外貿易對象。臺商雖然仍以繞經(jīng)第三地的方式進(jìn)行資金運作,但隨著(zhù)相關(guān)的復雜性與費用日益增加,臺商強烈要求能夠獲得島內金融服務(wù)業(yè)的直接支持,尤其是2005年后大陸經(jīng)濟進(jìn)入轉型期,臺商面臨經(jīng)營(yíng)壓力不斷加大,對金融服務(wù)的要求更加迫切。與之相對應的是,島內金融服務(wù)業(yè)也非�？粗仄渲刑N藏的巨大商機,急于尋求體制突破。正是在這種條件下,以?xún)砂断群蠹尤隬TO為契機,迫使當時(shí)的臺灣當局作出一些調整與讓步,兩岸金融交流才先于制度接軌,由學(xué)術(shù)探討邁入了實(shí)務(wù)操作階段。此后,臺商不斷增長(cháng)的業(yè)務(wù)需求仍是兩岸金融交流逐步加快的重要推動(dòng)力量。

　　二是大陸經(jīng)濟的快速發(fā)展,促使臺灣當局不斷突破顧忌,是近四年多來(lái)兩岸金融合作加速發(fā)展的重要誘因。自2007年外匯制度改革以來(lái),人民幣成為國際上幣值最為堅挺的貨幣,臺灣各金融機構都在積極爭取開(kāi)展人民幣理財業(yè)務(wù),以吸納民眾游資。而繼2008年中臺灣開(kāi)放大陸民眾赴臺旅游以來(lái),大陸赴臺游客迅速增加,今年將突破250萬(wàn)人次,大陸游客提供的商機不僅反映在旅游業(yè)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)上,也反映在人民幣匯兌的巨大商機上。在經(jīng)濟利益的驅動(dòng)下,臺灣急于成為人民幣離岸中心,人民幣業(yè)務(wù)與兩岸貨幣清算問(wèn)題從2010年后就成為兩岸金融交流的主要內容之一。以此為動(dòng)力,兩岸金融合作得以迅速突破許多政策顧忌與制度障礙,順利實(shí)現管理制度的接軌,建立起合作制度化的平臺。

　　三是有充分的國際金融交流理論與實(shí)踐經(jīng)驗可供借鑒,是兩岸金融合作能夠加速發(fā)展并保持穩定的重要憑借。金融有“經(jīng)濟的血脈”之稱(chēng),同時(shí)金融業(yè)也是所有產(chǎn)業(yè)中最為復雜、影響最深的產(chǎn)業(yè),如沒(méi)有一整套完整的監管體系保證,其可能會(huì )對經(jīng)濟與社會(huì )帶來(lái)災難性的危害。即使是再?lài)烂艿谋O管制度,也還會(huì )有各種各樣的漏洞,具有高風(fēng)險性,2008年國際金融海嘯就是突出的例證。兩岸社會(huì )制度截然不同,金融管理體制缺少共通性,而金融業(yè)本質(zhì)上屬于特許產(chǎn)業(yè),具有無(wú)法避免的壟斷性,兩岸進(jìn)行金融合作,相關(guān)監理漏洞在所難免,無(wú)法確保其經(jīng)營(yíng)者不會(huì )進(jìn)行金融舞弊。如沒(méi)有充分的理論與實(shí)踐經(jīng)驗作借鑒,任何加速發(fā)展都可能會(huì )因為盲目而擴大其中的風(fēng)險性。而兩岸金融合作在國際上仍屬于后來(lái)者,可以充分借鑒國際相類(lèi)似合作的成敗經(jīng)驗教訓,避免其中的失誤。同時(shí),通過(guò)完善的金融監管與制度化建設的充分理論探討,也可減少制度建立的成本,提高效益。

　　深化合作的障礙與突破

　　從一開(kāi)始,兩岸金融合作就是在克服重重困難下不斷取得進(jìn)展的,即使在兩岸金融合作機制大體成形之時(shí),兩岸金融合作仍存在著(zhù)一些現實(shí)障礙,需要認真加以克服。

　　一是兩岸監理制度的落實(shí)。金融業(yè)在經(jīng)濟運作中具有重要的地位,卻又最為復雜,加上其屬于虛擬經(jīng)濟形式,監管手段的落實(shí)存在著(zhù)很大的不確定性,以金融監管著(zhù)名的美國尚且會(huì )發(fā)生房貸危機與金融海嘯,兩岸金融監管歷史與經(jīng)驗都有不足,更何況還要解決如何保證兩種不同制度順暢接軌的難點(diǎn),為此,兩岸金融監理機構只有不斷加強溝通與協(xié)調,加速相關(guān)監理平臺的完善與成熟,才能保證兩岸金融合作在維持平穩的前提下加速發(fā)展。

　　二是島內對兩岸金融合作的顧慮與限制。雖然有龐大的現實(shí)經(jīng)濟利益,促使島內能夠不斷突破顧忌,與大陸共同推動(dòng)金融合作加速發(fā)展,但從兩岸金融監理制度開(kāi)始接軌伊始,島內金融業(yè)就始終存在著(zhù)對大陸金融機構規模與實(shí)力的畏懼,竭力想維持兩岸金融業(yè)務(wù)的不對等開(kāi)放。本來(lái)因為兩岸金融合作是由單向交流起步的,島內金融機構在大陸設點(diǎn)時(shí)間早、家數多,在初期是可以臺先陸后的,大陸在兩岸經(jīng)濟合作框架協(xié)議中雙方金融業(yè)開(kāi)放承諾中也盡量考慮到島內的利益,采取了對臺優(yōu)惠政策。但如果將此作為開(kāi)展與深化金融合作的既定前提與條件,兩岸金融合作將是無(wú)法持續進(jìn)行下去的。兩岸金融合作應在充分考慮兩岸現實(shí)條件的基礎上,適當予臺更加開(kāi)放的優(yōu)惠,但臺灣方面也應當承諾在經(jīng)過(guò)若干時(shí)間后,給予大陸對等的開(kāi)放,即兩岸金融開(kāi)放可以有時(shí)間的落差,但不可以有實(shí)質(zhì)的利益不對等開(kāi)放。

　　三是制度上的限制,使兩岸金融合作層次與水平無(wú)法提高。迄今兩岸金融業(yè)合作開(kāi)展的領(lǐng)域還僅限于互設機構、監理合作與貨幣合作等層次上,兩岸銀行業(yè)相互參股也僅有臺灣富邦銀行參股福建廈門(mén)銀行孤例。根據大陸學(xué)者的研究,兩岸金融合作對推動(dòng)兩岸經(jīng)濟增長(cháng)的影響仍非常有限,沒(méi)有顯現應有的作用。兩岸貨幣清算機制還只是單向的人民幣清算,而非雙方貨幣的互兌。目前福建提出設立“兩岸金融合作實(shí)驗區”,規劃從進(jìn)一步放開(kāi)臺灣金融機構對大陸的進(jìn)入機制、允許人民幣與新臺幣的匯兌、加速兩岸信用聯(lián)盟的構建等方面著(zhù)手,將可為兩岸金融開(kāi)展更高層次的合作提供有益的探索。

　　從根本上來(lái)說(shuō),兩岸深化金融合作的障礙既有因超前發(fā)展而在相關(guān)理論上的不足,又有因制度隔閡造成的缺乏互信,但更重要的是缺乏對自身實(shí)力的信心。這在臺灣方面表現得尤為突出,因為一方面島內金融機構經(jīng)營(yíng)弊案時(shí)有發(fā)生,社會(huì )普遍對金融監理制度缺乏足夠信心,另一方面因為島內金融業(yè)近幾年發(fā)展遲緩,金融服務(wù)業(yè)占島內GDP的比重已從15%以上下降到10%左右,金融改革遲遲未見(jiàn)具體成效。但相對于大陸金融業(yè)來(lái)說(shuō),島內金融業(yè)在管理經(jīng)驗與服務(wù)水平等方面仍具有相當大的優(yōu)勢,兩岸金融合作具有優(yōu)勢互補的充分條件。面對兩岸經(jīng)貿交流所產(chǎn)生的龐大金融服務(wù)商機,兩岸不斷深化金融合作具有無(wú)限廣闊的前景。

　　(作者單位:中國社會(huì )科學(xué)院臺灣研究所)