中新網(wǎng)7月24日電 近年來(lái)，中國工商銀行將支持小微企業(yè)發(fā)展作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的重要抓手，不斷加強和創(chuàng )新對小微企業(yè)的金融服務(wù)，積極緩解小微企業(yè)的融資難題。截至2013年6月末，工行小微企業(yè)貸款余額已達1.82萬(wàn)億元，占同期各項貸款的20.7%。其中，單戶(hù)融資在3000萬(wàn)元以下的小微企業(yè)貸款由2005年末的1436億元增長(cháng)到2013年6月末的1.14萬(wàn)億元，年均增長(cháng)31.81%，比同期各項貸款平均增速高出17.4個(gè)百分點(diǎn)。
工行相關(guān)負責人告訴記者，針對小微企業(yè)的融資需求特點(diǎn)，工行組建了服務(wù)小微企業(yè)的獨立體系，并不斷完善內部管理體制和運營(yíng)機制。在機構建設上，工行在總行和一級分行層面設立小企業(yè)金融業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)管理機構，在二級分行、支行設立“小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心”、“分中心”和“專(zhuān)業(yè)支行”等專(zhuān)營(yíng)機構。截至目前，工行已設立小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)機構1443家，發(fā)放了全行60%以上的小微企業(yè)貸款。在隊伍建設上，通過(guò)統一培訓、統一考試和統一資格認證，工行組建了一支超過(guò)15000人的小微企業(yè)客戶(hù)經(jīng)理團隊，為后續發(fā)展儲備了充足的專(zhuān)業(yè)人才。
在信貸資源配置上，工行每年為小微企業(yè)配置專(zhuān)項信貸規模，保障業(yè)務(wù)發(fā)展需要。2013年，工行為單戶(hù)融資限額3000萬(wàn)元以下的小微企業(yè)配置1200億元專(zhuān)項規模，增幅高于同期各項貸款平均水平。在考核與激勵機制上，工行將小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)納入分支機構經(jīng)營(yíng)績(jì)效考核，把小微企業(yè)拓戶(hù)數量列入重點(diǎn)激勵計劃，并通過(guò)進(jìn)一步降低小微企業(yè)貸款的經(jīng)濟資本占用、提高風(fēng)險容忍度等措施，督促和引導分支機構加快發(fā)展小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)。
為向小微企業(yè)提供更加全面和專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù)，近年來(lái)工行先后推出多款小微企業(yè)專(zhuān)屬信貸產(chǎn)品，受到小微企業(yè)的普遍歡迎。如針對小微企業(yè)的短期融資需求，工行推出了小企業(yè)周轉貸款、小企業(yè)循環(huán)貸款、小額便利貸等；針對小微企業(yè)擴大再生產(chǎn)的中長(cháng)期融資需求，推出標準廠(chǎng)房按揭貸款、設備按揭貸款、經(jīng)營(yíng)型物業(yè)貸款；針對小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶(hù)，推出個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人助業(yè)貸款、個(gè)人商用房按揭貸款等。其中，工行將傳統的信貸業(yè)務(wù)與網(wǎng)絡(luò )技術(shù)相結合，創(chuàng )新推出了“網(wǎng)貸通”產(chǎn)品�？蛻�(hù)可通過(guò)網(wǎng)上銀行自助申請、自主提款和還款，銀行向客戶(hù)承諾授信、保障信貸規模、資金實(shí)時(shí)到賬。企業(yè)只需一次性簽訂借款合同，便可在合同有效期內足不出戶(hù)地完成貸款的申請、提款和歸還等過(guò)程，不受時(shí)間和空間的限制，特別契合企業(yè)短、頻、急的資金需求�！熬W(wǎng)貸通”還具有高效自主、不提款不計息的特點(diǎn)，企業(yè)可根據銷(xiāo)售淡旺季等情況隨借隨還，可以有效降低融資成本，滿(mǎn)足了小微企業(yè)對資金需求的間歇性、周期性特點(diǎn)。在方便客戶(hù)的同時(shí)，有效提高了客戶(hù)資金使用效率，降低了融資成本。自投放市場(chǎng)以來(lái)，該產(chǎn)品已累計為4.8萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)提供了9200多億元貸款。
此外，為緩解小微企業(yè)融資擔保難題，工行還通過(guò)掌控小微企業(yè)與上下游客戶(hù)交易形成的供應鏈，依托交易對手的信用和商品自身的價(jià)值，開(kāi)辦保理、商品融資、訂單融資等業(yè)務(wù)。今年以來(lái)，工行圍繞1300多家大型企業(yè)，大力發(fā)展供應鏈融資業(yè)務(wù)，拓展了1萬(wàn)多家上下游中小微型企業(yè)客戶(hù)，實(shí)現了1:8的拉動(dòng)效應。同時(shí)，針對專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、產(chǎn)業(yè)集群等優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群體，采用第三方增信、組合擔保等措施，幫助小微企業(yè)擺脫因缺少押品、無(wú)法從銀行融得資金的困境。（中新網(wǎng)金融頻道）
