給出的說(shuō)法是調整信貸結構實(shí)行差異化經(jīng)營(yíng)

　　近日，坊間傳聞民生銀行和平安銀行在北京暫停房貸業(yè)務(wù)。2月26日，記者與這兩家銀行取得聯(lián)系，兩家銀行有關(guān)人士均否認“停貸”一說(shuō)，但同時(shí)表示，不排除個(gè)別分支行出現對住房信貸業(yè)務(wù)“收緊”的情況。

　　記者電話(huà)采訪(fǎng)的北京地區其他銀行也都表示，房貸業(yè)務(wù)一切正常，針對首套房和二套房的房貸政策也沒(méi)有變化。

　　不少媒體將本次事件與此前“新國五條”房地產(chǎn)調控措施相聯(lián)系，據此認為這是嚴控樓市的前期信號。事實(shí)上，個(gè)別銀行“停貸”或者“收緊”的現象，或表明商業(yè)銀行轉型力度在加大，信貸結構調整的進(jìn)程正在加快推進(jìn)。有分析人士認為，出現上述現象的原因主要與當前商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉型和差異化經(jīng)營(yíng)有關(guān)，一些分支行將信貸資源向小微企業(yè)等方面傾斜，從而導致傳統房貸業(yè)務(wù)“額度”不足。

　　平安銀行有關(guān)人士在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，根據差異化經(jīng)營(yíng)戰略，2013年，該行信貸資源將向小微業(yè)務(wù)、無(wú)抵押貸款業(yè)務(wù)、汽融業(yè)務(wù)等方面傾斜，同時(shí)，緊跟移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)的發(fā)展趨勢，充分依托集團開(kāi)展交叉銷(xiāo)售業(yè)務(wù)。

　　“對于傳統房貸這類(lèi)市場(chǎng)調控需求較高的業(yè)務(wù)，我們在近年來(lái)有意識地進(jìn)行了壓縮。近期，平安銀行總行上收了分行的房貸審批權限，房貸業(yè)務(wù)審批將全部在總行進(jìn)行。對于分行上報的住房貸款需求，總行會(huì )優(yōu)先支持自住性住房的貸款需求，限制投機性住房業(yè)務(wù)。我們也會(huì )根據國家相關(guān)政策以及銀行具體情況，隨時(shí)調整房貸相關(guān)政策�！鄙鲜鋈耸勘硎�。

　　民生銀行也表示，停止房貸的說(shuō)法不實(shí)，該行從未停止發(fā)放房貸。但不排除一些地區分行根據自身情況收縮房貸業(yè)務(wù)，轉而大力發(fā)展小微金融業(yè)務(wù)。

　　中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇認為，息差收窄、大客戶(hù)議價(jià)優(yōu)勢強大、同業(yè)化競爭激烈，已經(jīng)讓銀行轉型迫在眉睫。銀行業(yè)未來(lái)的轉型方向是專(zhuān)業(yè)化發(fā)展，主要面向那些利潤較高、服務(wù)于私人銀行客戶(hù)和中小企業(yè)客戶(hù)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，這樣的趨勢已日益明顯。

　　從此次民生、平安銀行房貸業(yè)務(wù)出現的變化來(lái)看，兩家銀行在業(yè)務(wù)結構調整以及差異化經(jīng)營(yíng)策略上正在發(fā)生轉變。

　　據記者了解，無(wú)論是民生銀行還是平安銀行，其戰略重點(diǎn)已從傳統業(yè)務(wù)向新興業(yè)務(wù)轉移。民生銀行按照“做民營(yíng)企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行、高端客戶(hù)的銀行”的戰略定位，近年來(lái)發(fā)力小微企業(yè)金融服務(wù)。2012年，該行小微企業(yè)貸款余額增量已占到全年新增貸款的一半以上，小微企業(yè)貸款規模突破了3000億元，成為全球最大的小微企業(yè)金融服務(wù)商。2013年，其小微企業(yè)貸款余額將達到4000億元。按照該行未來(lái)發(fā)展戰略，未來(lái)5年民生銀行將繼續加大對小微金融的資源投入力度，力爭小微金融占到全行業(yè)務(wù)的半壁江山。

　　中信建投研究員楊榮認為，民生銀行小微業(yè)務(wù)模式已經(jīng)形成差異化優(yōu)勢，包括信貸流程的專(zhuān)業(yè)化水平，在市場(chǎng)中形成的品牌效應，后臺數據支持系統，以及幾年來(lái)積累的客戶(hù)資源。

　　與民生銀行不同，剛剛完成并購的平安銀行以新交叉銷(xiāo)售模式和原深發(fā)展的供應鏈金融，在銀行差異化發(fā)展之路上占有重要地位。

　　合并深發(fā)展之后，平安銀行表示，今后在個(gè)人業(yè)務(wù)方面將以信用卡為核心集合平安集團旗下的保險、基金和信托等全套服務(wù)。而在對公業(yè)務(wù)方面，則主要發(fā)展小微企業(yè)金融和原有領(lǐng)先行業(yè)的供應鏈金融。此外，該行此前已表示，要將有限的資源傾斜到近期成為熱點(diǎn)的移動(dòng)金融領(lǐng)域，以更加完善該行一站式服務(wù)的客戶(hù)體驗。從中可以看出，平安銀行此次住房信貸業(yè)務(wù)發(fā)生的變化，也是為其差異化發(fā)展戰略大局服務(wù)。

　　目前，銀行信貸依然是影響樓市房?jì)r(jià)的關(guān)鍵因素，短期內出臺嚴厲調控措施的可能性并不大。某房地產(chǎn)業(yè)內人士認為：“當前首套房貸利率8.5折優(yōu)惠有利于滿(mǎn)足剛需購房需求，預計各地樓市成交火熱局面仍將持續一段時(shí)間�！�新國五條’出臺后，不排除未來(lái)房貸政策會(huì )收緊，到時(shí)，各商業(yè)銀行個(gè)人房貸政策分化趨勢將愈發(fā)明顯�！�

　　無(wú)論是在傳統業(yè)務(wù)領(lǐng)域“收縮”，還是全力進(jìn)軍市場(chǎng)潛力巨大的“藍�！�，都是轉型中的商業(yè)銀行的主動(dòng)選擇。它意味著(zhù)商業(yè)銀行正在從同質(zhì)化競爭，進(jìn)入差異化經(jīng)營(yíng)時(shí)代。