業(yè)內分析稱(chēng)此舉或在銀行存款利率市場(chǎng)引發(fā)地震 迫使其他銀行重新定價(jià)
存款利率上浮的銀行陣營(yíng)又添新軍。繼中小銀行紛紛上浮利率之后，日前交通銀行打破了“五大行”的沉默，推出“利率上浮到頂”活動(dòng)。業(yè)內人士認為，1月以來(lái)，伴隨著(zhù)新增信貸的大幅增長(cháng)，整個(gè)一季度的放貸形勢都趨于兇猛，導致存貸比壓力上升，銀行不得不出招攬儲。
利率市場(chǎng)化以來(lái)，不少城商行和股份制銀行都紛紛上浮存款利率來(lái)吸收存款，而存款實(shí)力雄厚的國有銀行則一直按兵不動(dòng)。如今這一局面被打破，交通銀行近日推出了“存款利率上浮到頂”的活動(dòng)，將此前保持基準利率的二年、三年、五年定期存款利率上浮10%，此舉在業(yè)內引起了強烈關(guān)注，有分析甚至認為或許是國有行開(kāi)始放寬存款利率的信號。
交行存款利率上浮到頂
昨日，有市民向記者爆料稱(chēng)，最近去交行存定期可以享受上浮10%的利率了。市民王先生告訴記者，交行最近推出“存款利率上浮到頂”的活動(dòng)，此前保持基準利率的二年、三年、五年定期存款都上浮10%。這意味著(zhù)此前五大國有銀行結成的保持一年以上定期存款維持基準水平的“同盟”開(kāi)始瓦解。
記者在越秀區一家交通銀行網(wǎng)點(diǎn)看到，該行一張寫(xiě)著(zhù)“來(lái)交行存定期，存款利率上浮到頂！”的宣傳單上寫(xiě)著(zhù)“2013年1月1日至3月31日，辦理單筆資金額在人民幣5萬(wàn)元(含)以上整存整取定期存款業(yè)務(wù)，最高可享受基準利率上浮10%”的優(yōu)惠。該行工作人員表示，只有新進(jìn)資金才可以享受上浮10%的定存利率，并且需要省分行的審批�！安贿^(guò)，一般審批都沒(méi)問(wèn)題，2~3個(gè)小時(shí)即可�！倍硪晃还ぷ魅藛T告訴記者，這個(gè)優(yōu)惠利率每天都是有額度的，額度滿(mǎn)了就不再審批，不過(guò)目前還沒(méi)有明確的停止審批時(shí)間。
利率成銀行搶存款的手段
自央行2012年7月6日不對稱(chēng)降息允許存款利率最高上浮10%后，一些城商行紛紛“一浮到頂”，將3個(gè)月至5年期的定存利率都按照10%上浮。比如廣州銀行、廣東華興銀行等所有期限定存利率均上浮10%。
9大股份制銀行緊跟其后，也紛紛使用了這一手段進(jìn)行攬存。不過(guò)，股份制銀行大多采取將一年(含)以下定期存款利率上浮10%，而二年(含)以上則按基準利率。比如招行、光大、華夏、浦發(fā)等都是如此。這些銀行總體規模在整個(gè)金融市場(chǎng)上所占的份額也是不容小覷的，因此也給國有行帶來(lái)了一定的壓力。
值得注意的是，交行并不是第一個(gè)上浮二年期定存利率的大型銀行。去年10月，平安銀行曾將二年期定存利率有條件上浮。其中，50萬(wàn)元以上大額定期存款的二年期利率上浮10%至4.125%；5萬(wàn)元以上至50萬(wàn)元二年期定期存款利率也較基準利率上浮5%至3.9375%。
市場(chǎng)影響
將引發(fā)股份制銀行更徹底的利率上浮
業(yè)內人士表示，與一般股份制銀行相比，交行的資產(chǎn)規模、客戶(hù)數和影響力大得多；而且此次交行對定期存款利率調整的范圍比部分股份制銀行還要大，肯定將對股份制銀行同期限未上調的定期存款帶來(lái)一定的沖擊，“估計在交行此輪調整后，將引發(fā)股份制銀行更加徹底的利率上浮調整�！睂τ谡麄�(gè)銀行業(yè)而言，“銀行間對存款的競爭更加激烈，銀行的資金成本繼續升高，銀行業(yè)利潤進(jìn)一步收窄�！�
此前，銀行存款利率基本分化為三大陣營(yíng)：中農工建交五大國有銀行，將3個(gè)月、半年和一年期的存款利率分別上浮9.6%、8.9%和8.3%，活期利率和一年期以上各期限利率均執行基準利率；而招行、民生等股份制銀行，則將包括活期在內的一年期以?xún)雀髌谙蘩示细?0%，一年期以上各期限利率均執行基準利率；作為第三大陣營(yíng)的城商行，則將各期限存款利率均一浮到頂，上浮10%。
新聞分析
貸款增長(cháng)旺盛 銀行吸儲壓力增大
據了解，交行作為五大國有行中規模最小的一家，也是最先感受到吸儲壓力的，這也驅使其加入了利率上浮的隊伍。
此外，根據央行公布的最新數據顯示，今年1月新增貸款1.07萬(wàn)億元，同比多增3340億元，無(wú)論是同比還是環(huán)比都將呈現大幅上漲態(tài)勢，而近日又有消息稱(chēng)，還未結束的2月信貸也“來(lái)勢洶洶”，工農中建四大國有銀行2月前17天新增貸款已高達2500億元，遠高于去年2月份全月1800億元的水準。
銀行業(yè)的存貸比壓力越來(lái)越大。銀監會(huì )規定，目前商業(yè)銀行的存貸比不得超過(guò)75%。而銀監會(huì )數據顯示，截至2012年第三季度，商業(yè)銀行的存貸比為65.28%，較二季度末上升0.95個(gè)百分點(diǎn)。
“在貸款增長(cháng)旺盛和存款增長(cháng)乏力的雙重壓力下，如果還有存款利率上浮這個(gè)手段沒(méi)有使用，銀行肯定會(huì )考慮的，因為這是補充核心資本最簡(jiǎn)單的一個(gè)方法�！痹摌I(yè)內人士表示，此外，年初投放的貸款都是收益較高的貸款，即使是存款利率上浮，其獲取的利益也可以覆蓋存款利率上浮的部分。
目前存一年定期儲蓄存款100萬(wàn)元，存在執行央行基準利率的銀行，一年的收益為30000元；存在工農中建等國有大銀行，收益為32500元；在執行1.1倍利率的銀行，收益為33000元，利息差最大為3000元。
如果100萬(wàn)元存的是五年定期 ，五年期定存基準利率為4.75%，上浮1.1倍的利率為 4.75%和5.225%，五年的息差為23750元。 文/記者李婧暄、李震
