銀行業(yè)內潛規則 為吸儲送客戶(hù)保管箱
法律關(guān)系有爭議 財物丟失客戶(hù)舉證難
住在海珠區的陳先生此前在某銀行租了一個(gè)保管箱，近日他去銀行續約時(shí)，銀行方面卻要求，如果他要續租的話(huà)，需要先存款，并明碼標價(jià)：大保管箱要存款100萬(wàn)元，中箱50萬(wàn)元，小箱20萬(wàn)元。陳先生質(zhì)疑銀行是通過(guò)不合理手段變相融資。
銀行方面表示，這是針對一些貴賓用戶(hù)推出的優(yōu)惠。并非不存款就租不到保管箱，只是目前保管箱出租率高，很少有空箱，如果是純粹用交租金的方式租用保管箱，可能要等很久，也有可能租不到。
用戶(hù)：存款才能租保管箱不合理
據陳先生介紹，從2007年開(kāi)始，他就在江南西路紫山大街的某銀行租用了一個(gè)大型保管箱。簽約時(shí)約定，每?jì)赡昀m約一次，至今他在該家銀行租保管箱已有5年時(shí)間了，續約也續過(guò)兩次。
今年年底，保管箱的租約即將到期。本月初，陳先生到該銀行保管箱租賃處準備交錢(qián)續約，但是工作人員卻告訴他，要續約，需要先存款。該工作人員表示，客戶(hù)必須在銀行存錢(qián)1~2年才可續租，大保管箱要存款100萬(wàn)元，中箱50萬(wàn)元，小箱20萬(wàn)元，不過(guò)存錢(qián)后租用保管箱可免費�！斑@非常不合理，是銀行通過(guò)不合理手段變相融資�！标愊壬f(shuō)。
陳先生稱(chēng)，在續約之前他曾經(jīng)前去咨詢(xún)，銀行工作人員表示當時(shí)還有幾個(gè)空箱可以接受新租客，但是租客要滿(mǎn)足“規定數額存款”的條件。等到他要續約時(shí)，銀行方面表示銀行里面已經(jīng)沒(méi)有空箱了。陳先生表示，負責保管箱業(yè)務(wù)的工作人員也很無(wú)奈，稱(chēng)這是銀行向他們提出的要求。
銀行：交租金租箱客戶(hù)要等很久
昨日下午，記者向該銀行負責保管箱業(yè)務(wù)的部門(mén)了解情況。工作人員表示，租賃保管箱有兩種方法，一是可以定額存款免租金，二是聯(lián)系理財部門(mén)申請付租金租用保管箱。
該銀行一位理財經(jīng)理表示，銀行保管箱出租業(yè)務(wù)已開(kāi)展十多年了，現在保管箱出租率高達95%，很少有空箱，只有老客戶(hù)退租時(shí)才會(huì )有空箱�！叭绻羌兇饨蛔饨鸬姆绞阶庥帽９芟�，估計要等很久，也可能租不到”。為此，他建議客戶(hù)以定額存款方式享受“免費租保管箱”。他解釋說(shuō)，銀行針對一些貴賓用戶(hù)推出這樣的優(yōu)惠，即存款20萬(wàn)元就可以免費租賃一個(gè)小保管箱，存款越多也可免費租到更大保管箱。
他表示，這項新規定是今年5月份推出來(lái)的，是針對所有客戶(hù)執行的，最近政策變動(dòng)后也接到多位老客戶(hù)對于該問(wèn)題的反映�！氨９芟渥赓U國家沒(méi)有統一規定，很多銀行采取這種存款免租金的優(yōu)惠方式，有剛開(kāi)展此項業(yè)務(wù)的銀行，只需要5萬(wàn)存款就可享受免費租箱業(yè)務(wù)”，不過(guò)，他還表示，并非不存款就租不到箱，有特殊情況可以進(jìn)一步溝通。
“有的老客戶(hù)真不方便把錢(qián)存到我們銀行，也可以提出申請，我們也會(huì )認真考慮，盡力解決�！彼硎�，可能有些保管箱工作人員溝通比較直白，政策剛做出調整，所以銀行工作人員與客戶(hù)溝通過(guò)程中造成了一些誤會(huì )。
四大銀行租保管箱不用先存款
記者隨后向四大銀行了解同類(lèi)型業(yè)務(wù)的情況，發(fā)現各個(gè)銀行的收費不一，從一百多元到上千元不等。有的銀行除了繳納租金以外，還要繳納保證金，但是都沒(méi)有要求客戶(hù)先存款。
潛規則：為吸儲送大客戶(hù)保管箱
陳先生的遭遇并非孤例。記者調查發(fā)現，雖然各銀行明文規定租用保管箱沒(méi)有其他附加的要求，但業(yè)內普遍還是存在需要客戶(hù)有大筆存款才能租的潛規則。
現狀：廣州有保管箱的銀行不足5%
記者了解到，保管箱屬于銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的有償服務(wù)，建設保管箱成本很高，且具有防火防震防盜等功能，因此隨著(zhù)越來(lái)越多的貴金屬、古董等投資熱潮的興起，銀行保管箱業(yè)務(wù)也變得越來(lái)越搶手，一位銀行的管理人士表示，按照廣州地區的銀行網(wǎng)點(diǎn)來(lái)算，擁有保管箱的銀行總的比例來(lái)說(shuō)不超5%。
一位業(yè)內人士表示，“保管箱的造價(jià)很高，一般來(lái)說(shuō)一個(gè)銀行的保管箱建設費用大概至少要去到200萬(wàn)元。目前很多銀行都開(kāi)通了保管箱業(yè)務(wù)，收費標準包括租金和保證金，租金從280~7500元/年不等，一般是按年計算�！�
對于保管箱內存放的物品，銀行工作人員表示，除國家規定的違禁品外，私人貴重物品都可以存放。不過(guò)，需要注意的是，有的銀行還會(huì )對存放的物品進(jìn)行審核。
潛規則：為吸儲送存款客戶(hù)保管箱
據介紹，地理位置好的保管箱在廣州來(lái)說(shuō)是供不應求的，“新建銀行的保管箱一般可以租到，但是中心城區成立5年以上的大箱子就很難租到了�！痹摌I(yè)內人士表示，首先是因為這種保管箱本身就受到高端客戶(hù)的青睞，其次，銀行也會(huì )相對將一些優(yōu)質(zhì)的保管箱藏起來(lái)，適當的時(shí)候送給優(yōu)質(zhì)客戶(hù)使用。
“如果按照一般的租金出租保管箱，銀行是很難盈利的，但如果當做贈品送給一些帶來(lái)大額存款的貴賓客戶(hù)，對銀行來(lái)說(shuō)，帶來(lái)的各方收益會(huì )高很多�！币虼�，目前大部分銀行的保管箱都成了變相吸收存款的優(yōu)惠條件，附送給一些大額存款的客戶(hù)，“將處于中心城區且條件優(yōu)質(zhì)的保管箱留給相對高端的客戶(hù)，基本上成了銀行保管箱的一種‘潛規則’�！�
銀行管“外”不管“內”
箱內財物投保存空白
有市民提出疑問(wèn)，保管箱是否真的萬(wàn)無(wú)一失，如果里面的東西丟了怎么辦？保險專(zhuān)家告訴記者，作為銀行來(lái)說(shuō)，出于客戶(hù)隱私規定，銀行本身也很難知道客戶(hù)究竟在保管箱內存放的物品，所以銀行存在投保難的情況。而且目前國內的保險公司確實(shí)很少涉足銀行保管箱的投保業(yè)務(wù)。
尷尬：保管箱業(yè)務(wù)投保難
業(yè)內保險專(zhuān)家告訴記者，出于保護客戶(hù)隱私，銀行本身很難知道客戶(hù)究竟在保管箱內存放的物品，所以銀行存在投保難的情況�！岸毅y行本身也沒(méi)有這方面的投保意識，所以據我所知，廣州這邊很少有銀行會(huì )主動(dòng)幫客戶(hù)投保保管箱，而且消費者個(gè)人也很少會(huì )有這方面的意識�！�
那貴重物品放銀行保管箱還需要買(mǎi)保險嗎？記者在隨機采訪(fǎng)中發(fā)現，不少市民認為之所以將貴重物品放在銀行保管箱是相信銀行的安全性，市民陳小姐前不久在銀行租了一個(gè)保險箱存放實(shí)物金，“實(shí)物金放在銀行就是求安全，每年交租金銀行就需要負起相關(guān)責任，何必再多買(mǎi)一份保險呢？”
有保險業(yè)內人士告訴記者，目前國內的保險公司確實(shí)很少涉足銀行保管箱的投保業(yè)務(wù)，“關(guān)鍵在于客戶(hù)放入保管箱的物品較為繁雜，既有有價(jià)證券、字畫(huà)、黃金甚至一些有紀念意義的物品，萬(wàn)一發(fā)生損毀，保險公司在理賠時(shí)很難估價(jià)�！�
據介紹，目前在境外，保險公司會(huì )采取定額保險保單方式，以團險方式承保銀行的保險箱業(yè)務(wù)。
“就算有市民主動(dòng)找上來(lái)想投保字畫(huà)、珠寶等貴重物品，我們一般也不接受，就算有的個(gè)案可以承保，我們也會(huì )主動(dòng)跟客戶(hù)約定后保額打折。以投保一幅字畫(huà)為例，我們會(huì )找專(zhuān)業(yè)的評估機構來(lái)給出市場(chǎng)估價(jià)�！�
律師：發(fā)生安全事故客戶(hù)難舉證
環(huán)球經(jīng)緯律師事務(wù)所律師何榮新強調，目前在法律界對于客戶(hù)和銀行之間的關(guān)系究竟是租賃關(guān)系還是保管關(guān)系是有爭議的�！叭绻潜９荜P(guān)系，銀行則需要對客戶(hù)保管箱整個(gè)安全負責�！钡鞘聦�(shí)上，客戶(hù)在租保管箱與銀行簽訂的是保險箱租賃合同，這意味著(zhù)銀行僅僅是出租一個(gè)空間或者是保險箱體給客戶(hù)，對于里面存放的物品及其價(jià)值，銀行是不管的，“銀行僅僅對箱體和保管庫負責，若發(fā)生失竊等情況則由銀行來(lái)承擔，但是客戶(hù)需要證明保管箱內存放的物品及其價(jià)值�！�
何榮新表示，若根據保管合同，銀行只保證保管箱外觀(guān)沒(méi)有損壞，箱體本身沒(méi)有發(fā)生任何損壞，只要鎖是完好無(wú)損的，對于內部物品的減少和損失，銀行是不承擔責任的。
據介紹，法院在審查此類(lèi)案件時(shí)遵循“誰(shuí)主張誰(shuí)舉證”的原則，若客戶(hù)認為自己的保管箱內物品遺失是銀行過(guò)失造成的，則需要客戶(hù)自己舉證，“然而銀行的錄像一般都只保留一個(gè)月，一個(gè)月之后的都會(huì )銷(xiāo)毀，也難以查到�？蛻�(hù)自身存在舉證難的問(wèn)題�！�
