國家外匯管理局各省、自治區、直轄市分局、外匯管理部，深圳、大連、青島、廈門(mén)、寧波市分局；中國銀聯(lián)股份有限公司；各中資外匯指定銀行：

　　為規范銀行外幣卡管理工作，便于社會(huì )公眾理解銀行外幣卡管理政策，國家外匯管理局對銀行外幣卡的有關(guān)外匯管理法規進(jìn)行了梳理整合�，F通知如下：

　　一、本通知中的銀行外幣卡包括境內外幣卡和境外銀行卡。前者指境內金融機構發(fā)行的外幣卡（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“境內卡”）；后者指境外機構發(fā)行的銀行卡，但不包括境外機構發(fā)行的人民幣卡（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“境外卡”）。

　　二、境內卡的分類(lèi)

　�。ㄒ唬┌凑瞻l(fā)行對象，境內卡可以分為個(gè)人卡和單位卡。個(gè)人卡是向自然人發(fā)行的外幣卡；單位卡是向法人或其他組織發(fā)行，由該單位指定人員使用的外幣卡。

　�。ǘ�）按照是否給予持卡人授信額度，境內卡可以分為貸記卡和借記卡。貸記卡是允許持卡人在發(fā)卡金融機構給予的信用額度內先使用、后還款的外幣卡；借記卡是持卡人先存款、后使用，沒(méi)有信用額度的外幣卡。

　�。ㄈ�）按照發(fā)卡幣種，境內卡可以分為外幣卡和本外幣卡。外幣卡指單幣種外幣卡；本外幣卡指人民幣和外幣的雙幣種或多幣種卡。

　　三、境內卡的發(fā)行和使用

　�。ㄒ唬┚硟冉鹑跈C構可發(fā)行外幣貸記單位卡，但卡內不能存有外匯資金；可以向在本行開(kāi)有經(jīng)常項目外匯賬戶(hù)的單位發(fā)行外幣借記單位卡，卡內外匯資金應納入經(jīng)常項目外匯賬戶(hù)資金管理。

　�。ǘ�）個(gè)人卡在境內銀行營(yíng)業(yè)柜臺可以提取人民幣現鈔，受理銀行應將相應結匯信息實(shí)時(shí)錄入個(gè)人結售匯管理信息系統；也可以到發(fā)卡金融機構營(yíng)業(yè)柜臺，在其對外掛牌兌換的幣種范圍內提取外幣現鈔，但不得透支提取外幣現鈔，也不得在自動(dòng)柜員機上提取外幣現鈔。

　�。ㄈ�）單位卡在境內不得提取外幣現鈔或人民幣現鈔。

　�。ㄋ模┚硟瓤ㄔ诰惩饪捎糜诮�(jīng)常項目下的消費支付，不得用于其他交易的支付。具體管理要求參見(jiàn)本部分第（五）至（十）項。

　�。ㄎ澹└靼l(fā)卡金融機構應當按照《境內銀行卡在境外使用的商戶(hù)類(lèi)別碼》（見(jiàn)附件1）列出的商戶(hù)類(lèi)別碼（MCC）在系統內做好設置，嚴格控制脫機交易。

　�。�六）附件1列出的商戶(hù)類(lèi)別碼分為完全禁止、金額限制和完全放開(kāi)三類(lèi)。完全禁止類(lèi)是指持卡人不得在此類(lèi)代碼項下進(jìn)行交易。金額限制類(lèi)是指除6010、6011兩個(gè)商戶(hù)類(lèi)別碼之外，其余代碼項下持卡人單筆交易金額不得超過(guò)等值5000美元。完全放開(kāi)類(lèi)是指對交易金額沒(méi)有限制。

　�。ㄆ撸└靼l(fā)卡金融機構應將商戶(hù)類(lèi)別碼6010（銀行柜臺提現）和6011（自動(dòng)提款機提現）合并設置境外提現限額：一日內累計不得超過(guò)等值1000美元，一個(gè)月內累計不得超過(guò)等值5000美元，六個(gè)月內累計不得超過(guò)等值10000美元。

　�。ò耍└靼l(fā)卡金融機構若通過(guò)國際卡組織進(jìn)行代授權交易，應遵守本通知規定。

　�。ň牛└靼l(fā)卡金融機構若因技術(shù)等原因未及時(shí)完成系統設置，應按月逐筆向國家外匯管理局報送已發(fā)生的不合規交易。

　�。ㄊ�）附件1列出的商戶(hù)類(lèi)別碼包含威士（Visa）、萬(wàn)事達（MasterCard）、運通（American Express）、JCB四個(gè)銀行卡組織。各發(fā)卡金融機構發(fā)行其他銀行卡組織標識卡涉及的商戶(hù)類(lèi)別碼，須報國家外匯管理局備案。

　　四、境外卡收單業(yè)務(wù)

　�。ㄒ唬┚惩饪ㄔ诰硟瓤梢蕴崛∪嗣駧努F鈔。通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)柜臺辦理，受理銀行應將相應結匯信息實(shí)時(shí)錄入個(gè)人結售匯管理信息系統；通過(guò)自動(dòng)柜員機辦理，每筆不得超過(guò)3000元人民幣。

　　境外卡在境內可以到境內金融機構營(yíng)業(yè)柜臺提取外幣現鈔，但不得在自動(dòng)柜員機上提取外幣現鈔。

　�。ǘ�）境外個(gè)人使用境外卡在境內提取人民幣現鈔未用完部分，可憑其原始交易憑證，如ATM或收單金融機構柜臺的相應單據，在提現后6個(gè)月內，到銀行營(yíng)業(yè)柜臺兌回不超過(guò)原提現金額的外幣，并可按相關(guān)規定匯出或攜帶出境。

　�。ㄈ�）境內金融機構為境外卡辦理資金存入的，視同向境外匯款，應遵守國家外匯管理局的有關(guān)規定。

　�。ㄋ模┚硟壬形撮_(kāi)辦人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機構辦理境外卡收單業(yè)務(wù)時(shí)，其銀行卡項下人民幣資金來(lái)源，應通過(guò)其經(jīng)所在地中國人民銀行分支行批準開(kāi)立的結售匯人民幣專(zhuān)用賬戶(hù)解決。

　　五、銀行外幣卡項下的清算、還款及購匯

　�。ㄒ唬┿y行外幣卡境內使用，應當遵守境內禁止外幣計價(jià)結算的外匯管理規定。境內特約商戶(hù)（包括免稅店）受理的銀行外幣卡交易，其與收單金融機構之間必須以人民幣清算。

　�。ǘ�）境內卡境內交易，扣除柜臺提取外幣現鈔部分，應通過(guò)境內清算渠道以人民幣完成清算；境內交易形成的透支，持卡人應以人民幣償還。

　�。ㄈ�）境內卡境內交易若因特殊原因通過(guò)銀行卡國際組織清算，發(fā)卡金融機構在以外幣完成清算后，可用持卡人償還的人民幣購匯補充已墊付的外匯。通過(guò)銀行卡國際組織清算是指兩種情形：一是境內外幣卡境內交易通過(guò)銀行卡國際組織清算；二是“誤拋”交易，即境內本外幣卡在境內使用本應視同人民幣卡，卻被收單金融機構判為外幣卡，拋至銀行卡國際組織清算。

　�。ㄋ模┦諉谓鹑跈C構因銀行外幣卡境內交易從銀行卡國際組織收取的外匯，扣除柜臺提取外幣現鈔部分，應及時(shí)結匯。

　�。ㄎ澹┙�(jīng)批準在境外受理銀行外幣卡的境內航空公司等特約商戶(hù)，與收單金融機構之間可以用外匯清算，發(fā)卡金融機構可以支付外匯。

　�。�六）境內卡在境外消費或提現形成的透支，持卡人可以用自有外匯資金償還，也可在發(fā)卡金融機構購匯償還。

　�。ㄆ撸┌l(fā)卡金融機構辦理上述售匯業(yè)務(wù)時(shí)，售匯額不得超過(guò)境內卡已形成的外幣透支額，且必須直接用于償還已形成的透支款。

　�。ò耍┚硟瓤�項下的各項費用，年費、換卡補卡費應以人民幣計收；其他費用可以由銀行直接從有外匯余額的卡中扣取，也可由持卡人以人民幣支付。

　�。ň牛┏�外幣卡（含境內卡和境外卡）境內消費結匯、境外卡通過(guò)自動(dòng)柜員機提取人民幣現鈔和境內卡境外使用購匯還款三項外，銀行卡項個(gè)人結售匯業(yè)務(wù)均應按規定錄入個(gè)人結售匯管理信息系統。

　�。ㄊ�）境內和境外個(gè)人使用銀行卡辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，應嚴格遵守《個(gè)人外匯管理辦法》（中國人民銀行令[2006]第3號）和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細則》（匯發(fā)[2007]1號的附件）等個(gè)人外匯管理規定。

　　六、銀行外幣卡項下有關(guān)業(yè)務(wù)的統計及報備

　�。ㄒ唬┿y行外幣卡的結售匯統計應按屬地管理原則，由收取外匯并結匯、扣收人民幣并購匯的金融機構完成。

　�。ǘ�）銀行外幣卡的國際收支統計申報應按照《國家外匯管理局關(guān)于印發(fā)<通過(guò)金融機構進(jìn)行國際收支統計申報業(yè)務(wù)操作規程>的通知》（匯發(fā)[2010]22號）執行。

　�。ㄈ�）各發(fā)卡金融機構應按年度匯總向國家外匯管理局報送《境內外幣卡交易和購匯信息統計表》（見(jiàn)附件2）。報送方式：紙質(zhì)文件（加蓋業(yè)務(wù)部門(mén)公章）。時(shí)間要求：年后一個(gè)月內。通訊地址：北京市海淀區阜成路18號華融大廈。收件單位：國家外匯管理局國際收支司銀行外匯收支管理處。郵政編碼：100048。

　�。ㄋ模�對于銀行外幣卡項下發(fā)生的大額存款、提現或消費交易，境內金融機構應嚴格履行反洗錢(qián)報告等有關(guān)義務(wù)。

　　七、其他事項

　�。ㄒ唬┚硟瓤ㄋ�有附屬卡的消費、提現限額及大額報備等應與主卡納入同一個(gè)賬戶(hù)管理。

　�。ǘ�）本文所涉及的時(shí)間，“一個(gè)月”指一個(gè)自然月，“六個(gè)月”按連續自然月計算。

　�。ㄈ�）境內人民幣卡清算組織應做好本外幣卡境內交易的人民幣清算工作。發(fā)卡金融機構必須將本外幣卡的卡BIN上報境內人民幣卡清算組織，供收單金融機構下載。收單金融機構應做好相應的銀行卡系統設置，在判卡時(shí)，必須優(yōu)先判人民幣卡。

　�。ㄋ模┤嗣駧趴ㄔ诰惩馐褂�，由負責信息轉接的境內人民幣卡清算組織參照附件1統一在系統內設置。境內人民幣卡清算組織應將6010列入完全禁止類(lèi)，以防止人民幣卡在境外通過(guò)銀行柜臺提現；應對6011設置金額限制，每卡每日不超過(guò)等值10000元人民幣。

　�。ㄎ澹╅_(kāi)展銀行外幣卡業(yè)務(wù)的金融機構應全面客觀(guān)地向客戶(hù)介紹銀行外幣卡的外匯管理政策，向公眾說(shuō)明銀行外幣卡使用范圍和透支還款等項管理規定，防止片面宣傳和誤導。

　�。�六）各地外匯局應對轄內金融機構銀行外幣卡項下的宣傳、業(yè)務(wù)開(kāi)展中外匯管理法規政策的執行情況及可疑信息進(jìn)行跟蹤檢查。對金融機構片面和錯誤宣傳的，應責令其改正。對違反外匯管理規定的金融機構、特約商戶(hù)和個(gè)人，各地外匯局可依據《中華人民共和國外匯管理條例》等外匯管理法規進(jìn)行處罰。

　　八、本通知自2010年11月1日起實(shí)施�！秶�家外匯管理局關(guān)于規范銀行外幣卡管理的通知》（匯發(fā)[2004]66號）、《國家外匯管理局關(guān)于下發(fā)境內銀行卡在境外使用的禁止類(lèi)和限制類(lèi)商戶(hù)類(lèi)別碼的通知》（匯函[2004]19號）、《國家外匯管理局關(guān)于更新境內銀行卡在境外使用的商戶(hù)類(lèi)別碼的通知》（匯發(fā)[2004]110號）和《國家外匯管理局關(guān)于規范部分新增境內銀行卡在境外使用的商戶(hù)類(lèi)別碼的通知》（匯發(fā)[2007]55號）同時(shí)廢止。

　　請各分局、管理部接到本通知后，盡快向轄內中心支局、支局和中、外資金融機構轉發(fā)。執行中如遇問(wèn)題，請及時(shí)向國家外匯管理局國際收支司反饋。聯(lián)系電話(huà)：010-68402313，傳真：68402315。

附件一：境內銀行卡在境外使用的商戶(hù)類(lèi)別碼

附件二：境內外幣卡交易和購匯信息統計表