中國人民銀行 銀監會(huì )證監會(huì ) 保監會(huì )關(guān)于進(jìn)一步做好金融服務(wù)
支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調整振興和抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩的指導意見(jiàn)

銀發(fā)〔2009〕386號

中國人民銀行上�？偛�，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì )（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行；各省(自治區、直轄市)銀監局、證監局、保監局；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

    當前，我國經(jīng)濟正處在企穩回升和結構調整的關(guān)鍵時(shí)期。金融業(yè)要深入學(xué)習和實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀(guān)，按照中央經(jīng)濟工作會(huì )議的決策部署，繼續貫徹實(shí)施適度寬松貨幣政策，保證重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調整振興合理的資金需求，著(zhù)力擴大內需、優(yōu)化信貸結構，推動(dòng)經(jīng)濟發(fā)展方式轉變和經(jīng)濟結構調整，淘汰落后產(chǎn)能，提高經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量和效益，保持國民經(jīng)濟平穩可持續發(fā)展。根據國務(wù)院關(guān)于汽車(chē)、鋼鐵、電子信息、物流、紡織、裝備制造、有色金屬、輕工、石化、船舶等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)）調整振興規劃的總體要求和《國務(wù)院批轉發(fā)展改革委等部門(mén)關(guān)于抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩和重復建設引導產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展若干意見(jiàn)的通知》（國發(fā)〔2009〕38號）的精神，現就進(jìn)一步做好金融服務(wù)，支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調整振興和抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩提出如下指導意見(jiàn)：

    一、嚴格執行國家宏觀(guān)調控政策，著(zhù)力調整和優(yōu)化信貸結構

    （一）人民銀行各分支機構要密切跟蹤宏觀(guān)經(jīng)濟走勢，按照國家產(chǎn)業(yè)政策和金融宏觀(guān)調控的要求，緊密結合轄區實(shí)際，積極加強信貸政策宏觀(guān)指導，更多運用市場(chǎng)化手段鼓勵和引導金融機構不斷調整和優(yōu)化信貸結構，把握好信貸投放的方向、力度和節奏，合理配置信貸資源。信貸政策指導要增強針對性、前瞻性和有效性。同時(shí)，對已經(jīng)出臺的信貸政策要加強導向效果評估，有效疏通政策傳導渠道，提高政策導向效果。

    （二）銀監會(huì )各派出機構要根據國家產(chǎn)業(yè)政策和宏觀(guān)調控要求，加強監管引導和風(fēng)險提示，督促銀行業(yè)金融機構完善信貸管理制度，加強信貸風(fēng)險和投向管理，在有效防范信貸風(fēng)險的基礎上，發(fā)揮信貸引導和促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結構調整的作用。

    （三）各銀行業(yè)金融機構要積極配合國家產(chǎn)業(yè)政策和金融調控要求，信貸投放要體現“區別對待，有保有壓”的原則，資產(chǎn)負債綜合管理要更好地服務(wù)于促進(jìn)經(jīng)濟科學(xué)發(fā)展。對于符合重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調整振興規劃要求、符合市場(chǎng)準入條件、符合銀行信貸原則的企業(yè)和項目，要及時(shí)高效保證信貸資金供給。對于不符合產(chǎn)業(yè)政策、市場(chǎng)準入條件、技術(shù)標準、項目資本金缺位的項目，不得提供授信支持。對屬于產(chǎn)能過(guò)剩的產(chǎn)業(yè)項目，要從嚴審查和審批貸款。

    （四）對產(chǎn)業(yè)鏈中輻射拉動(dòng)作用強的骨干重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)企業(yè)，鼓勵銀行業(yè)金融機構采取銀團貸款模式加大信貸支持。對符合條件的有競爭力的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)，鼓勵中小銀行業(yè)金融機構與國有大型銀行差異化競爭，合理確定貸款的期限、利率和償還方式。對基本面好、產(chǎn)品有市場(chǎng)、信用記錄較好但暫時(shí)出現經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè)的信貸需求，要按規定積極給予必要的信貸支持。

    （五）對地區主導性重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的核心企業(yè)和關(guān)聯(lián)中小企業(yè)，要綜合考慮產(chǎn)業(yè)集群的周期性風(fēng)險、組織協(xié)作網(wǎng)絡(luò )、融資擔保關(guān)系等，在科學(xué)把握貸款期限、規模和利率的同時(shí)，著(zhù)力改進(jìn)金融服務(wù)方式，不斷提高對新興產(chǎn)業(yè)集群金融支持的深度和廣度。

    二、加快推進(jìn)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng )新，努力改進(jìn)和加強對重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)

    （六）圍繞落實(shí)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調整振興規劃和市場(chǎng)需求，有針對性地創(chuàng )新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。鼓勵有條件的金融機構適當增設產(chǎn)品研發(fā)中心，加強金融創(chuàng )新產(chǎn)品研發(fā)。鼓勵銀行業(yè)金融機構在國家現行法律允許、財產(chǎn)權益歸屬清晰、風(fēng)險有效管理控制的前提下，因地制宜，靈活多樣創(chuàng )新信用模式和擴大貸款抵押擔保物范圍，積極探索建立有效的信用風(fēng)險分散轉移機制。

    （七）對輕工、紡織、裝備制造等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，可探索開(kāi)展核定貨值質(zhì)押融資、買(mǎi)方付息票據貼現等業(yè)務(wù)。推動(dòng)采取在建船舶、“海域使用權”抵押融資模式，對信譽(yù)良好的船東和船舶企業(yè)要及時(shí)開(kāi)具付款和還款保函。發(fā)展適合物流企業(yè)融資、結算特點(diǎn)的物流保理和聯(lián)網(wǎng)結算等業(yè)務(wù)，加快現代物流業(yè)發(fā)展。

    （八）鼓勵有條件的地方設立專(zhuān)項擔�；�金，促進(jìn)成長(cháng)型的中小電子信息企業(yè)以知識產(chǎn)權質(zhì)押融資。探索發(fā)展創(chuàng )投企業(yè)、金融機構、中介機構組成的科技金融服務(wù)平臺，對授信、擔保、保險等業(yè)務(wù)開(kāi)展集成創(chuàng )新，有效滿(mǎn)足重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)中科技型企業(yè)的融資需求。規范發(fā)展供應鏈融資、應收賬款質(zhì)押、存貨質(zhì)押、組合擔保貸款等，滿(mǎn)足重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和新興行業(yè)中自主創(chuàng )新型中小企業(yè)“短、頻、急、小”的資金需求。

    （九）積極改進(jìn)和完善對重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)方式，著(zhù)力提高金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。對重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)中發(fā)展勢頭良好的重點(diǎn)骨干企業(yè)給予積極支持。

    （十）鼓勵各銀行業(yè)金融機構創(chuàng )新金融產(chǎn)品，支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)企業(yè)創(chuàng )新、引進(jìn)和吸收成長(cháng)性好、成套性強、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度高的關(guān)鍵技術(shù)和重大設備，推動(dòng)國內企業(yè)自主創(chuàng )新和重大技術(shù)裝備國產(chǎn)化。鼓勵各銀行業(yè)金融機構開(kāi)辦船舶出口買(mǎi)方信貸和保函等業(yè)務(wù)，為船舶出口、船舶出口企業(yè)技改研發(fā)提供多元化的金融支持。

    （十一）合理發(fā)展消費信貸，積極穩妥推動(dòng)消費金融公司試點(diǎn)工作。完善汽車(chē)消費信貸制度和業(yè)務(wù)流程，實(shí)現資信調查、信貸辦理、車(chē)輛抵押、貸款擔保、違約處置的汽車(chē)消費信貸全過(guò)程法制化、規范化。支持和促進(jìn)符合條件的國內骨干汽車(chē)生產(chǎn)企業(yè)和新能源汽車(chē)生產(chǎn)企業(yè)建立汽車(chē)金融公司。積極開(kāi)展汽車(chē)融資性租賃、購車(chē)儲蓄等業(yè)務(wù)，促進(jìn)汽車(chē)消費信貸模式的多元化。

    （十二）對國家產(chǎn)業(yè)政策鼓勵發(fā)展的新能源、節能環(huán)保、新材料、新醫藥、生物育種、信息網(wǎng)絡(luò )、新能源汽車(chē)等戰略性新興產(chǎn)業(yè)，要積極研發(fā)適銷(xiāo)對路的金融創(chuàng )新產(chǎn)品，優(yōu)化信貸管理制度和業(yè)務(wù)流程，加大配套金融服務(wù)和支持，促進(jìn)和推動(dòng)戰略性新興產(chǎn)業(yè)的技術(shù)集成、產(chǎn)業(yè)集群、要素集約，支持培育新的經(jīng)濟增長(cháng)點(diǎn)。

    三、充分發(fā)揮資本市場(chǎng)的融資功能，多方面拓寬重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調整和振興的融資渠道 

    （十三）進(jìn)一步推動(dòng)多層次、多元化直接融資體系建設。創(chuàng )新適合重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)企業(yè)發(fā)展需要的債券產(chǎn)品，積極引導和支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)中符合條件的企業(yè)發(fā)行公司債券、企業(yè)債券、短期融資券、中期票據等。支持汽車(chē)金融公司發(fā)行金融債券。建立和完善多元化、社會(huì )化的風(fēng)險投資機制，支持和推動(dòng)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展。依托產(chǎn)業(yè)基地、企業(yè)孵化器、孵化園區等產(chǎn)業(yè)集聚區擴大中小企業(yè)集合債發(fā)行規模。進(jìn)一步完善新股發(fā)行體制，為符合條件的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)企業(yè)上市融資創(chuàng )造條件。積極推動(dòng)創(chuàng )業(yè)板市場(chǎng)規范健康發(fā)展，支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)拓寬融資新渠道。

    （十四）積極引導民間資本參與重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調整和振興。加快發(fā)展私募股權基金、風(fēng)險投資等，鼓勵有條件的境內上市公司實(shí)施境外并購，進(jìn)一步發(fā)揮并購重組優(yōu)化資源配置、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結構調整和升級的基礎作用。規范發(fā)展股權質(zhì)押貸款。鼓勵信托公司發(fā)揮功能優(yōu)勢，開(kāi)展符合國家重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調整、振興政策的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新。擴大發(fā)行金融債券的財務(wù)公司范圍，支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)企業(yè)集團發(fā)展。引導商業(yè)銀行進(jìn)入金融租賃業(yè)，提高行業(yè)整體實(shí)力，充分發(fā)揮融資租賃對重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調整和振興的積極作用。

    （十五）充分發(fā)揮保險對重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調整振興的風(fēng)險保障作用。支持保險企業(yè)積極開(kāi)發(fā)與重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)相適應的個(gè)性化、差異化的保險產(chǎn)品。創(chuàng )新中小企業(yè)保險產(chǎn)品和承保模式，促進(jìn)中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩定。積極推進(jìn)科技保險發(fā)展，探索建立使用國產(chǎn)首臺首套裝備的保險風(fēng)險補償機制。穩步發(fā)展住房、汽車(chē)等消費信貸保險，加強保險企業(yè)與銀行的合作，促進(jìn)消費增長(cháng)。推動(dòng)國內貿易信用保險發(fā)展，支持國內信用銷(xiāo)售。

    （十六）推動(dòng)中國出口信用保險公司等保險企業(yè)積極配合國家產(chǎn)業(yè)和外經(jīng)貿政策，通過(guò)提供中長(cháng)期及短期出口信用保險、資信調查、發(fā)布行業(yè)及重大風(fēng)險預警信息、商賬追收等服務(wù)方式，在費率、限額、理賠等方面給予支持，幫助重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)出口企業(yè)化解出口收匯等各類(lèi)風(fēng)險，支持企業(yè)擴大出口和開(kāi)拓國際市場(chǎng)，促進(jìn)對外貿易和投資。

    四、推進(jìn)企業(yè)兼并重組，支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)實(shí)施“走出去”戰略

    （十七）加強和改進(jìn)境內外并購金融服務(wù)。鼓勵銀行業(yè)金融機構在完善制度、風(fēng)險可控的前提下開(kāi)展境內外并購貸款，支持企業(yè)兼并重組。鼓勵地方政府通過(guò)財政貼息、風(fēng)險獎補、設立并購基金等方式，引導和支持金融機構積極參與企業(yè)并購重組業(yè)務(wù)。對重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)企業(yè)在境外投資國家建設急需的能源、礦產(chǎn)等戰略資源，開(kāi)展境外資源勘探和開(kāi)發(fā)，以及向境外轉移過(guò)剩的生產(chǎn)能力和成熟技術(shù)，金融機構要做好信貸支持和外匯收支等配套金融服務(wù)。

    （十八）積極支持有條件的企業(yè)利用資本市場(chǎng)開(kāi)展兼并重組。進(jìn)一步推進(jìn)資本市場(chǎng)并購重組市場(chǎng)化改革，探索完善市場(chǎng)化定價(jià)機制，提高并購重組效率。不斷豐富并購方式，鼓勵上市公司以股權、現金和多種金融工具組合作為并購重組支付方式。健全、完善股權投資退出機制，規范引導證券經(jīng)營(yíng)機構為上市公司并購重組提供中介服務(wù)，并提供融資支持。進(jìn)一步修訂完善上市公司并購重組規章及相關(guān)配套文件，簡(jiǎn)化行政許可程序，為上市公司并購重組提供支持和便利。進(jìn)一步提高并購重組活動(dòng)透明度，有效防范和打擊內幕交易和市場(chǎng)操縱行為，為并購重組創(chuàng )造良好的市場(chǎng)環(huán)境。

    （十九）完善境外直接投資外匯管理，改善跨國公司外匯資金集中管理，便利重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)符合條件的企業(yè)參與國際競爭與合作。吸收更多非銀行金融機構進(jìn)入銀行間外匯市場(chǎng)，進(jìn)一步豐富和發(fā)展外匯市場(chǎng)產(chǎn)品，為重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)企業(yè)規避匯率風(fēng)險提供更多市場(chǎng)工具。支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)企業(yè)建立境外營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò )，穩定高端產(chǎn)品出口份額。

    （二十）加大境內企業(yè)開(kāi)拓國際市場(chǎng)的金融支持。推動(dòng)進(jìn)出口收付匯核銷(xiāo)制度改革，為重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)中有競爭力的企業(yè)開(kāi)展對外貿易提供進(jìn)出口收付匯服務(wù)便利。進(jìn)一步簡(jiǎn)化貿易信貸登記管理、程序和方式，便利重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)企業(yè)出口和先進(jìn)技術(shù)進(jìn)口。鼓勵金融機構靈活運用票據貼現、押匯貸款、對外擔保等方式，緩解重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)出口企業(yè)資金周轉困難。進(jìn)一步完善服務(wù)貿易外匯管理，支持物流等現代服務(wù)業(yè)的對外開(kāi)放。靈活掌握出口收結匯聯(lián)網(wǎng)政策，進(jìn)一步提高船舶企業(yè)預收款結匯額度，為船舶出口外匯核銷(xiāo)提供便利，保證造船企業(yè)正常資金需求。滿(mǎn)足符合條件的電子信息企業(yè)引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)和產(chǎn)品更新?lián)Q代的外匯資金需求，通過(guò)進(jìn)出口銀行提供優(yōu)惠利率進(jìn)口信貸方式給予支持。

    （二十一）積極探索擴大跨境貿易人民幣結算試點(diǎn)。加緊推動(dòng)跨境貿易人民幣結算試點(diǎn)，完善相關(guān)配套措施，分散“走出去”企業(yè)的匯率風(fēng)險，提高海外金融服務(wù)能力。進(jìn)一步擴大跨境貿易人民幣結算試點(diǎn)范圍，增加試點(diǎn)企業(yè)數量。在全國范圍內全面開(kāi)展跨境貿易人民幣結算，并在有效監管的基礎上穩步推進(jìn)跨境投融資的便利化。增加出口信貸資金投放，支持國內企業(yè)承攬國外重大工程，帶動(dòng)船舶、冶金設備、裝備制造成套設備和施工機械出口。

    五、加強信貸結構和信貸風(fēng)險預警監測，有效抑制產(chǎn)能過(guò)剩和防范金融風(fēng)險

    （二十二）人民銀行各分支機構和銀監會(huì )各派出機構應加強溝通、協(xié)調和聯(lián)動(dòng)，加強轄區內信貸結構和信貸風(fēng)險預警監測，對不符合重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調整和振興規劃以及相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策要求，未按規定程序審批或核準的項目，尤其是國家明令限期淘汰的產(chǎn)能落后、違法違規審批、未批先建、邊批邊建等項目，銀行業(yè)金融機構不提供任何形式的信貸支持，并要采取妥善有效措施保護銀行信貸資產(chǎn)安全。

    （二十三）嚴格發(fā)債、資本市場(chǎng)融資審核程序。對不符合重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調整振興規劃和國家已經(jīng)明確為產(chǎn)能過(guò)剩的行業(yè)以及不符合市場(chǎng)準入條件的企業(yè)或項目，禁止通過(guò)新發(fā)企業(yè)債、短期融資券、中期票據、可轉換債、股票或增資擴股等方式融資。

    （二十四）各銀行業(yè)金融機構要嚴把信貸關(guān)，在積極支持企業(yè)技術(shù)改造和淘汰落后產(chǎn)能的同時(shí)，禁止對國家已明確為嚴重產(chǎn)能過(guò)剩的產(chǎn)業(yè)中的企業(yè)和項目盲目發(fā)放貸款。進(jìn)一步加大對節能減排和生態(tài)環(huán)保項目的金融支持，支持發(fā)展低碳經(jīng)濟。鼓勵銀行業(yè)金融機構開(kāi)發(fā)多種形式的低碳金融創(chuàng )新產(chǎn)品，對符合國家節能減排和環(huán)保要求的企業(yè)和項目按照“綠色信貸”原則加大支持力度。探索建立和完善客戶(hù)環(huán)保分類(lèi)識別系統，支持發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟，從嚴限制對高耗能、高污染和資源消耗型的企業(yè)和項目的融資支持。

    （二十五）進(jìn)一步加強防控信貸風(fēng)險的制度和機制建設，發(fā)展和完善多層次信貸市場(chǎng)。鼓勵銀行業(yè)金融機構法人建立信貸結構和存貸期限錯配情況按季監測報告制度，加強對重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)狀況的動(dòng)態(tài)監測。進(jìn)一步建立和完善有效的信息互通機制和聯(lián)合預警機制，積極改進(jìn)和完善銀行業(yè)金融機構風(fēng)險撥備管理和資本充足管理，有效控制貸款風(fēng)險。

    （二十六）嚴格執行國家規定的貸款標準和貸款條件，以及固定資產(chǎn)投資項目最低資本金制度。及時(shí)加強對地方政府融資平臺信貸資金運作的風(fēng)險監測、風(fēng)險提示和風(fēng)險防范，對于出資不實(shí)、治理架構、內部控制、風(fēng)險管理、資金管理運用制度不健全的融資平臺，要嚴格限制貸款，有效提高對各種貸款特別是中長(cháng)期貸款和政府背景貸款的信貸風(fēng)險評估和管理能力。

    請人民銀行各分支機構會(huì )同當地銀監會(huì )、證監會(huì )及保監會(huì )的派出機構將本意見(jiàn)迅速轉發(fā)至轄區內各中資金融機構，并做好政策貫徹實(shí)施工作。

中國人民銀行    

銀 監 會(huì )      

證 監 會(huì )      

保 監 會(huì )      

二○○九年十二月二十二日